Банковская безопасность

В современном мире хранение банковской информации, ее стоимость и значимость многократно возросли, что, в свою очередь, не могло не привлечь рост преступного интереса к ней.

Необходимость обеспечивать безопасность хранения данных, регулярная смена и проверка паролей и контроль вероятности утечки информации стали неотъемлемой частью работы каждого банка.

Для совершения кражи и взлома банковской системы злоумышленнику вовсе не обязательно врываться в банк. Осуществить взлом пользователь сети может со своего персонального компьютера, поэтому проблема вопроса информационной безопасности в банках стоит достаточно остро.

Меры по обеспечению защиты информации в банке

Банковские информационные системы и базы данных содержат конфиденциальную информацию о клиентах банка, состоянии их счетов и проведении различных финансовых операций.

Необходимость сохранять информационную безопасность этих данных очевидна, но без быстрого и своевременного обмена и обработки информации банковская система даст сбой. Поэтому необходима целая структура, которая сможет обеспечить защиту банковской информации и конфиденциальность клиентской базы.

Последовательность мер по защите этих данных можно представить таким образом:

  • оценка и разработка конфиденциальной информации;
  • оборудование объекта для осуществления защиты;
  • контроль эффективности принятых мер.

Банк может полноценно осуществлять свою деятельность лишь в случае налаженного обмена внутренними данными и надежной системой защиты. Оборудование информационной защиты банковских объектов может иметь различные формы.

Специалисты в области обеспечения информационной безопасности банка могут создавать как локальные системы, так и централизованные программы защиты.

Выбирая конкретную форму защиты, необходимо учитывать все возможные способы взлома и утечки данных. Грамотный и профессиональный подход к обеспечению безопасности подразумевает слаженную работу всех отделений банка и беспрерывное функционирование финансовых систем.

  • Разработка комплекса защитных мер по предотвращению нарушения конфиденциальности данных включает в себя ряд определенных действий.
  • контроль обмена данных и строгая их регламентация;
  • подготовка сотрудников банка и соблюдение ими требований безопасности;
  • строгий учет каналов и серверов;
  • анализ эффективности.

Каждое направление включает в себя несколько этапов работы. К примеру, контроль обмена данных подразумевает не только обработку скорости передачи информации, но и своевременное уничтожение остаточных сведений. Эта мера также предполагает строгий контроль обработки данных и их криптографическую защиту.

Для открытия ООО необходимы учредители. Учредителем может быть юридическое лицо, то есть какое-либо предприятие, либо физическое лицо, то есть любой человек.

Решив открыть свое предприятие, при составлении бизнес-плана многие россияне не знают, какие первые шаги им необходимо сделать для того, чтобы получить государственную регистрацию. О том как открыть свой бизнес читайте в этой статье.

Доступ к данным банка защищается с помощью системы идентификации, то есть паролями или электронными ключам. Работа с персоналом, использующим банковскую систему, включает в себя проведение инструктажей и контроль выполнения необходимых требований.

Строгий учет каналов и серверов, а также меры, обеспечивающие техническую защиту информации и безопасность банка подразумевают защиту резервных копий, обеспечение бесперебойного питания оборудования, содержащего ценную информацию, ограниченный доступ к сейфам и защиту от утечки информации акустическим способом.

Для анализа эффективности принятых мер необходимо вести учет или запись, которые будут отмечать работоспособность и действенность примененных средств защиты информации в банке.

Принципы информационной безопасности банка

Несмотря на множество возможностей взлома и утечки информации, безопасность банковских данных и их конфиденциальность обеспечить вполне возможно.

Современные методы позволили усовершенствовать систему криптографии, а также реализовать такую меру, как электронная цифровая подпись (ЭЦП). Она служит аналогом собственноручной подписи и имеет непосредственную привязку к электронному ключу, который хранится у владельца подписи. Ключ состоит из двух частей: открытой и закрытой, и защищен специальным кодом.

Система безопасности в целом – это непрерывный процесс идентификации, анализа и контроля. Существует ряд основных принципов, согласно которым осуществляется обеспечение информационной безопасности банка:

  • своевременное установление и обнаружение проблем;
  • возможность прогнозирования развития;
  • актуальность и эффективность предпринятых мер.

Также необходимо особо подчеркнуть важность тщательной и регулярной работы с персоналом, поскольку обеспечение безопасности информации во многом зависит от качественного и аккуратного выполнения требований, предъявляемых службой безопасности.

Угрозы информационной безопасности банка

Человеческий фактор является основной и главной угрозой информационной безопасности, напрямую зависящей от человеческих отношений. Большая часть утечки информации объясняется халатностью персонала банка.

По статистике, около 80% правонарушений приходится на сотрудников банка, то есть на тех, кто непосредственно имел или имеет доступ к данным.

Однако, обеспечение внутренней информационной безопасности банка крайне необходимая мера не только для защиты конфиденциальности данных от профессиональной халатности и безалаберности, но и от намеренного взлома баз данных.

Кроме внутреннего фактора, существует также техническая угроза информационной безопасности как банков так и предприятий. К техническим угрозам относятся взломы информационных систем, лицами, не имеющими прямого доступа к системе, криминальными или конкурирующими организациями.

Съем и получение информации в данном случае производится с применением специальной аудио или видео аппаратуры. Одной из современных форм взлома является использование электрических и электромагнитных излучений, обеспечивающих злоумышленникам возможность получения конфиденциальной информации, ЭЦП и представляющих техническую угрозу утечки.

Компьютерные системы – это необходимое средство для осуществления работы банка, однако одновременно это и одно из самых уязвимых мест предполагаемой технической утечки.

Опасность и угрозу для программного обеспечения могут представлять также различные вредоносные для носителя информации компьютерные вирусы, программные закладки, которые способны разрушить введенные коды.

Самым известным способом решения вирусных проблем программного обеспечения являются лицензионные антивирусные программы, успешно справляющиеся с данной проблемой.

Защитить банковскую информацию от внутренних и внешних утечек поможет грамотный специалист в этой области и программное обеспечение, позволяющее отслеживать и блокировать передачу информации на съемные носители (например – флешки).

Факторы, необходимые для успешной автоматизации склада: чёткое представление складских процессов, достаточные исходные данные о товаре, интегрируемая информационная корпоративная система, подготовленный персонал.

Ни один склад не будет эффективно работать без участия таких высококвалифицированных специалистов, как: заведующий складом, кладовщики, грузчики и уборщицы. О том как организовать работу склада читайте .

Важным направлением защиты также является своевременное распознавание и ограничение утечек различного вида.

В заключение можно отметить, что в силу экономической важности банковских систем, обеспечение их информационной безопасности является обязательным условием. Поскольку информация, находящаяся в базе данных банков представляет собой реальную материальную стоимость, то требования к хранению и обработке этой информации всегда будут повышенными.

Специфика и особенности системы обеспечения безопасности, безусловно, индивидуальны для каждого отдельного банка, поэтому комплексное и профессиональное предоставление систем защиты является необходимым условием работы всей банковской системы.

Цели и задачи дисциплины Цель изучения дисциплины «Безопасность банковской деятельности» – освоение студентами необходимых знаний, умений и навыков по безопасности банковской деятельности, необходимых специалистам для осуществления своей профессиональной работы. Основные задачи дисциплины: изучить понятие безопасности банка, характеристику угроз безопасности и их последствий, виды нарушений и преступлений в банковской сфере; рассмотреть концепции и принципы организации системы безопасности банка; изучить специфику практических аспектов обеспечения безопасности деятельности при совершении отдельных банковских операций (сделок); изучить содержание отдельных форм банковских документов в контексте обеспечения банковской безопасности; сформировать у студентов навыки командной работы, переговоров в сфере безопасности банковской деятельности. Краткое содержание дисциплины Дисциплина ДВ.1.05.01 «Безопасность банковской деятельности» относится к дисциплинам по выбору. Это одна из полагающих дисциплин в подготовке квалифицированных специалистов в области экономической безопасности. Данный курс является составной частью учебного плана специальности 38.05.01 «Экономическая безопасность», специализация «Банковское обеспечение федеральных государственных органов, обеспечивающих безопасность Российской Федерации». Дисциплина содержит разделы: концептуальные основы безопасности банка; банк как объект противоправных посягательств; организационные основы безопасности банка; техника обеспечения безопасности банка; защита от преступлений, посягающих на собственность банка; защита от преступлений, посягающих на порядок функционирования банка; организация противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения дисциплины Выпускник должен обладать:

  • ПК-32 способностью проводить анализ возможных экономических рисков и давать им оценку, составлять и обосновывать прогнозы динамики развития основных угроз экономической безопасности
  • ПК-39 способностью осуществлять экономическую экспертизу нормативных правовых актов в целях обнаружения потенциальных угроз экономической безопасности
  • ПК-40 способностью осуществлять экспертную оценку факторов риска, способных создавать социально-экономические ситуации критического характера, оценивать возможные экономические потери в случае нарушения экономической и финансовой безопасности, определять необходимые компенсационные резервы
  • ПСК-3.1 способностью соблюдать требования законов и иных нормативных правовых актов, нетерпимо относиться к коррупционному поведению

Я, конечно, часами могу перечислять свои бесконечные достоинства, но если уж выбирать, чем я особенно горжусь, то в первую очередь я бы назвал свой красивый хвост с кисточкой. Вторым пунктом в списке была бы моя любовь рубить правду-матку. И если говорить начистоту, то от сказок, которые некоторые компании рассказывают о VPN и интернет-банкинге, порой вянут уши.

Поэтому, если ты, как и я, устал от вранья и всякой бредятины, позволь рассказать всю правду об интернет-банкинге. Ничего не изменится, если ты используешь ноутбук или смартфон. Опасность подстерегает на любом устройстве. У твоего смартфона нет никакой особой защиты. Не обольщайся.

Нужно ли использовать VPN, когда я совершаю банковские операции в Интернете?

Ответ, как всегда… зависит от места, откуда ты выходишь в Интернет.

  • Если из дома, тогда, вероятнее всего, это тебе не нужно.
  • Если из общественного места, тогда безусловно да. Даже больше, чем новая цель в жизни.
  • Если из-за границы, то без VPN никак не обойтись.

Использование VPN для онлайн-банкинга дома

VPN не нужен, если ты открываешь сайт своего банка из дома. По правде говоря, использовать в этом случае VPN — все равно, что вставлять самому себе палки в колеса.

Дело в том, что банкам нужно, чтобы им доверяли. Ведь никто не доверит свои сбережения деревенскому воришке. Поэтому они делают все, чтобы обеспечить повышенную безопасность для своих операций, используя протоколы шифрования SSL и TLS (буква S в протоколе HTTPS означает, что соединение в браузере защищено), а также двухфакторную аутентификацию (если твой банк не использует двухфакторную аутентификацию, найди новый банк). В этой конкретной ситуации использование VPN будет излишним. Это как пытаться защититься от известного специалиста по взлому замков, повесив еще один замок. Если он справится с первым замком, то второй ситуацию особо не изменит. И поверь мне на слово: эти замки никто взламывать не будет. Если кто-нибудь однажды поймет, как их взломать, то весь мир кибербезопасности окажется в таком дерьме, что средневековому Лондону и не снилось.

Кража банковских данных чаще всего происходит из-за фишинговых сайтов, клавиатурных шпионов или некоторых банковских служащих, которые пропустили ежегодный тренинг по кибербезопасности и случайно загрузили вредоносные программы. В этих случаях VPN ничем не поможет. Мы предлагаем программу для защиты конфиденциальности, а не антивирус.

Кстати, о бесполезности. С включенным без особой на то причины VPN онлайн-банкинг может стать даже менее безопасным. Все потому что VPN работает, передавая твои данные через кучу серверов. Технически это означает, что твои данные находятся как на сервере банка, так и на сервере, через который они передаются. Так что если хакеру удалось взломать один сервер — вуаля, твои данные уже у него.

Конечно, ни одна приличная VPN-служба, не допустит такой оплошности. Мы шифруем наши серверы так, что даже в случае несанкционированного вторжения все данные останутся засекреченными. Но есть множество «бесплатных» VPN-сервисов, от которых нет никакого толку. И если ты доверяешь таким сервисам свои данные, то пеняй на себя и будь готов к неприятностям, ведь рано или поздно они тебя найдут.

Даже если ты используешь самый надежный и безопасный в мире сервис VPN (например, HMA!), то когда ты передаешь свои данные через сервер где-нибудь на краю света, например во Вьетнаме, твой банк, храни его Господь, может подумать, что какой-то незнакомец из Вьетнама пытается взломать твой счет. Немедленно сработают все сигналы тревоги, и тебе придется пройти через длинную и мучительную процедуру телефонных объяснений с банком, пытаясь доказать, что это ты воспользовался карточкой и твои банковские данные никто не крал.

Такие вот дела. Если ты расслабляешься у себя дома, нет никаких причин включать VPN для банковских операций через Интернет.

…НО…

Это еще не все, друг мой. Сначала нам нужно рассмотреть два случая (да-да, мы их посчитали), когда тебе действительно нужен VPN.

Общедоступный Wi-Fi — сложно придумать что-то хуже для онлайн-банкинга

Давай расставим точки над и — никогда и ни при каких условиях не совершай покупки, используя общедоступные сети Wi-Fi. Понятно?

Конечно, идея засесть в каком-нибудь хипстерском кафе, потягивая авокадо-латте, и выбирать деревянный руль или крепление для бутылочки вина для своего велосипеда очень заманчива. Но знаешь, кто еще тусуется поблизости? Правильно! Соседский хакер. И он выходит из подвала своей мамочки, только чтобы подключиться к открытой сети Wi-Fi. И не потому что ему нужен Wi-Fi (у него дома он гораздо быстрее), а потому что именно там он находит своих жертв. Понимаешь, к чему я клоню?

В своей статье я уже подробно рассказывал об опасностях общедоступных сетей Wi-Fi. Но если ты ее еще не читал, то вот основная мысль: открытая сеть Wi-Fi — это как девица легкого поведения. Ей пользуется огромное количество людей, и там ты обязательно подцепишь какую-нибудь заразу. Если только не воспользуешься VPN для защиты.

Незащищенные сети открывают совершенно новый мир возможностей для любого, кто в состоянии ввести в Google запрос: «Как взломать компьютер через Wi-Fi?» Это может сделать кто угодно. Что, уже полез в Google, чтобы проверить? Я так и знал. Короче говоря, перехватить данные настолько легко, что даже ты можешь с этим справиться. И тогда только представь, на что способны настоящие хакеры. Они могут получить доступ к такой ценной информации, как номера кредитных карт, записи в календаре, контакты и даже целые истории чатов. Они также могут взломать все твои пароли (кстати, ты облегчаешь им задачу, если используешь один и тот же пароль для всех своих аккаунтов).

Если не использовать VPN для шифрования соединения, чтобы никто не знал о твоих странных встречах, непристойных переписках и идиотских паролях, то ты останешься с голой задницей, как первокурсник на студенческой вечеринке.

Меры предосторожности, когда ты вдалеке от дома

Всякий раз, когда ты покидаешь родные пенаты и пристаешь к заморским берегам, имеет смысл заранее предупредить об этом свой банк. Чтобы не получилось так, что он заблокировал твою кредитную карту, когда ты пытаешься купить билет на автобус, чтобы добраться до той заказанной через AirBNB помойки, которую ее владелец называет апартаментами премиум-класса. Та же логика действует и в отношении операций через Интернет. Но не всегда легко и удобно сообщить банку, что ты будешь проверять остаток на счету после целого дня дегустации экзотических деликатесов.

В этом случае VPN — простой способ позаботиться о том, чтобы иметь возможность распоряжаться своими финансами без разрешения банка. Подключи VPN к серверу как можно ближе к своему дому и спокойно занимайся своими делами. Так банк будет думать, что ты находишься в собственном уютном гнездышке, а не борешься с малярией в джунглях.

Это полезно и в других ситуациях, поскольку обычно точки доступа Wi-Fi, которыми ты пользуешься за границей, никак нельзя назвать безопасными. Более того, Wi-Fi в отеле может быть защищен паролем, но этот пароль знают все его постояльцы, и если они захотят поделиться им со всем миром, ничего их не остановит, разве что моральные принципы, которые им привили или не привили родители.

СКАЧАТЬ HMA! VPN

Твой самый надежный банковский инструмент — здравый смысл

Давай представим такую ситуацию. В реальной жизни ты ответственный гражданин. Закрываешь двери, запираешь гараж для велосипеда, заслоняешь терминал, когда вводишь PIN-код. Боже, просто удивительно, как ты заботишься о собственной безопасности в реальной жизни. Но стоит тебе выйти в Интернет, и тут Остапа понесло! Ты превращаешься в какого-то онлайн-эксгибициониста, открывая миру все свои личные данные без разбора.

Конечно, в использовании VPN может и не быть особого смысла, когда ты осуществляешь банковские операции онлайн, ведь все меры, необходимые для защиты операций в сети, не требуют ни денег, ни особых усилий, если ты не ленивый болван, как я, разумеется.

  • Создавай сложные пароли: попробуй использовать генератор паролей или кодовую фразу, чтобы убедиться, что у тебя надежный пароль. Также помни, что для каждой учетной записи должен быть свой пароль. Следи за их безопасностью, как монашка за своими трусиками в стрип-клубе.
  • Будь внимателен в сети: убедись, что веб-сайт, на который ты перешел, настоящий (мы не открываем подозрительные ссылки, детишки) и его адрес начинается с HTTPS. Если заподозрил что-то неладное, сматывай удочки, как будто должен тут кому-то денег.
  • Используй антивирус: и желательно хороший, но у тебя есть право совершать любые ошибки.
  • Остерегайся вложений: они как конфеты, которыми угощает незнакомец, — могут порадовать, а могут принести неприятности. Загружай только те файлы, которым доверяешь, и сканируй их на вирусы, прежде чем открывать.
  • Остерегайся ссылок: неужели Paypal действительно требует, чтобы ты подтвердил свои данные? Вряд ли. Но если хочешь это проверить, то зайди на официальный сайт, не используя предложенную ссылку.

Конечно, в этом нет ничего интересного и захватывающего. Но если у тебя хоть раз воровали деньги со счета, то ты наверняка знаешь, что нет ничего хуже, чем звонить на дурацкую горячую линию, чтобы сообщить, что твои сбережения украли, и слушать раздражающую музыку, пока тебя бесконечно переводят с одного оператора на другого (и все это небесплатно). Не лучше ли быть осторожным? Но если ты самый скромный в мире охотник за острыми ощущениями, тогда дерзай! Переходи по случайным ссылкам и наслаждайся легкими приливами адреналина.

В заключение

Послушай, было бы неплохо, если бы мы могли продавать VPN как универсальное средство от любой головной боли в Интернете. Уверен, ребята из HMA! меня бы поддержали. Но если мы с тобой хотим построить хорошие отношения, мы должны доверять друг другу. Поэтому я не буду врать тебе о несуществующих возможностях VPN, а ты пообещаешь не использовать пиратские версии моей программы и не пить ослиное молоко.

Меня в дрожь бросает от мысли, что вы, люди, это делаете.