Экономбанк санация

Банк России ввел временную администрацию в Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП), а также установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Такие меры потребовались в связи с сокращением капитала банка в октябре более чем на 30%. Причины, по которым ЦБ решил пока не отзывать лицензию, не ясны. Эксперты сомневаются, что в данном случае стоит рассчитывать на санацию.

ЦБ 15 октября сообщил о вводе временной администрации в МБСП Сергея Бажанова (владеет 99% банка). Администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) введена на полгода в связи с «неустойчивым финансовым положением» банка и «наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков». Одновременно ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка на три месяца. Это основания для начала выплат кредиторам страхового возмещения по вкладам. По предварительным оценкам, они получат 16,5 млрд руб. Принятые решения, по словам регулятора, «обеспечат полный контроль ситуации в кредитной организации и сохранность ее активов».

МБСП имеет головной офис в Санкт-Петербурге и по одному филиалу в пяти регионах. Занимает 114-е место в банковской системе по величине активов. Капитал — 8,2 млрд руб. За девять месяцев 2018 года банк получил прибыль по РСБУ 153 млн руб.

Формальным поводом для ввода временной администрации могло стать нарушение обязательных нормативов, отмечают эксперты. «Вероятнее всего, ЦБ предписал банку досоздать резервы в значительном объеме,— считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Михлина.— В результате капитал банка в октябре просел более чем на 30%, были нарушены обязательные нормативы, что и стало поводом для ввода временной администрации». В ближайшие недели банк ждет углубленный анализ качества активов со стороны АСВ и ЦБ. «От результатов этой оценки во многом будет зависеть его дальнейшая судьба, поскольку реальная величина чистых активов является одним из ключевых факторов при принятии решения о финансовом оздоровлении либо отзыве лицензии»,— добавляет независимый банковский аналитик Кирилл Лукашук.

Однако рассчитывать на санацию вряд ли стоит, считают источники «Ъ”, знакомые с финансовым положением банка. По словам одного из них, господин Бажанов давно пытался избавиться от МБСП, но не смог найти покупателя. В последнее время он вел переговоры с экс-банкиром Владимиром Антоновым о продаже банка за 1 руб. Однако переговоры не увенчались успехом — вероятно, господина Бажанова не удовлетворила репутация покупателя и цели покупки. Основатель «Конверс груп» Владимир Антонов владел рядом банков, лишившихся лицензии, а власти Литвы подозревают его в умышленном разорении банка Snoras. В апреле 2018 года банкир был арестован по подозрению в хищении средств из банка «Советский».

Других желающих получить МБСП даром не нашлось из-за проблем с капиталом банка. Источник «Ъ”, знакомый с финансовым положением банка, считает, что, несмотря на формально относительно высокие значения нормативов (Н1.0 на 1 сентября составлял 25,3%), капитал у банка давно был отрицательным. По его мнению, банк успешно маскировал реальное положение дел схемами с аккредитивами. Другой собеседник «Ъ” тоже считает открытые банком аккредитивы и кредиты нерезидентам сомнительными. По его словам, аккредитивы, хоть формально и открыты крупным международным торговым компаниям, не раскрывают отчетность, поэтому оценить их истинное финансовое положение затруднительно.

По мнению источников, решение ЦБ повременить с отзывом лицензии неочевидно. По мнению одного из них, это решение ЦБ не означает, что регулятор всерьез рассматривает возможность санации банка. В ЦБ сообщили, что кредитная организация является значимой для Санкт-Петербурга, обслуживает существенное количество вкладчиков и социально, и регионально значимых компаний. В то же время, очевидно, у регулятора есть вопросы к качеству активов и опасения за их сохранность. «В ходе работы временной администрации одним из предметов изучения является выявление признаков совершения противоправных действий,— заявили в пресс-службе ЦБ.— До завершения данной работы говорить о каких-либо признаках преждевременно».

Банк «Санкт-Петербург» почуял лишнюю дыру в Балтинвестбанке и уступил его санацию Абсолют Банку. А в городском банковском секторе «Фонтанка» увидела монополию, но она обещает удержать процентную ставку.

Последним рухнувшим в уходящем году стал петербургский Балтинвестбанк. ЦБ в ноябре этого года приостановил там платежи, а 22 декабря его санатором назначен АКБ «Абсолют Банк». Ранее «Фонтанка» уже сообщила о тех, кто хотел взять на себя его оздоровление за 34 млрд рублей и условиях конкурса, но журналисты нашего издания узнали еще и о том, отчего на санацию не пошел Банк «Санкт-Петербург».

Как рассказали «Фонтанке» столичные собеседники, осведомленные по вопросу процесса по предупреждению банкротства Балтинвестбанка, «менеджмент, читай Александр Савельев, поставил АСВ своего рода условие, что согласен на санацию. Но если выявятся не отраженные в отчетности убытки, АСВ выделит дополнительную помощь».

— Конечно, Банк «Санкт-Петербург» реален и даже знал инсайд, но с таким условием на конкурсе не победить, — рассказал с улыбкой источник «Фонтанки».

В «Санкт-Петербурге» нам так прокомментировали: «Мы смотрим на санацию как на бизнес-кейс: справиться, заработать и не получить убыток. А справившись, самое логичное, — присоединить такой актив к себе. Только тогда плюс на плюс дает рост».

Вспомним, что к концу непростого 2015 года Центробанк отозвал лицензии у 27 банков России. В новом году Эльвира Набиуллина пообещала снизить количество финансово-кредитных учреждений в стране на 10%. «Фонтанка» взялась за устойчивость банков Петербурга. Мы сосчитали их по юридическому адресу в нашем городе. Показателей же в банках достаточно, и они открыты: капитал, объем активов, кредитные портфели физических и юридических лиц, доли просрочки, депозиты и вклады. Но для наглядности мы взяли прибыль за 11 месяцев и расставили по убыванию с легкими ремарками.

Разумеется, первый банк с петербургской пропиской — Банк «Россия». Но он, мягко говоря, не региональный. Он и под санкциями находится ввиду близости акционера Юрия Ковальчука к Владимиру Путину. Поэтому с «Россией», как говорят в банковском мире, связываться не стоит. Уступи дорогу и спи спокойно.

Что касается остальных, то они делятся на банки-государства — Сбербанк, а также ВТБ, который с легкой руки Валентины Матвиенко платит налоги в Петербурге, и банки-федералы – Промсвязьбанк, Альфа Банк, Возрождение, Бин Банк. Все остальные – петербургские, а согласно прибыли за 11 месяцев 2015 года по российским стандартам бухгалтерской отчетности на сайте ЦБ, стоят в такой последовательности.

Банк «Санкт-Петербург»: 2 054 419 тысяч рублей;

Прайм финанс: 113 603;

Энергомашбанк: 100 095. Заметим, что совладельцем на 30% является бывший сотрудник РУОПа Павел Селезнев, кстати, находящийся ныне в составе действующего резерва. Вместе с ним гражданин США Август Мейер — партнер владельца «Юлмарта» Дмитрия Костыгина.

Менее ста миллионов прибыли:

Горбанк: 98 186. Банк является выражением финансовых бизнес-интересов владельцев Петербургской топливной компании — семьи Голубевых. Ориентирован на вип-клиентов.

Экси-банк: 96 989. Фактически банком владеет Прасковья Копанева, ветеран банковского движения Петербурга. Сегодня она если и не самый видный банкир, то, по крайней мере, помнит больше остальных. На ее глазах, по сути, формировалась городская банковская система.

Объединенный капитал: 75 410. Тут 65% у Александра Евневича, одного из самых богатых бизнесменов Петербурга. Как про него говорят в банковском мире, «когда много кэша, кажется, что во всем можешь преуспеть». Но это все же так называемый кэптивный банк — созданный бизнес-группой для обслуживания своих интересов.

СМБ-Банк: 55 919. До недавних пор был расчетным банком для бизнеса экс-депутата Александра Афанасьева — владельца аптечной сети «Фармакор». В сентябре Афанасьев продал его бывшему акционеру БФА Евгению Лотвинову.

Выборг-Банк: 39 663. При всем уважении – это осколок темного наследия скандального и отсидевшего банкира Гительсона с его ВЕФКом.

Витабанк: 36 527.

Далее – демонстрирующие прибыль, сопоставимую с заплатами топ-менеджеров крупных российских корпораций.

Констанс-Банк: 21 543. Связывают с именем предпринимателя Александра Ебралидзе. В 2009 году пытался баллотироваться в президенты Грузии, но в России более известен по бренду отеля «Талион».

«Викинг»: 17 190. Банк возглавляет Алексей Устаев, является одним из крупных акционеров ОАО «Большой Гостиный двор».

«Берейт»: 10 108. Это предприятие фактически принадлежит арестованному и ныне обвиненному в создании преступного сообщества Марку Броновскому

«Тетраполис»: 5 220. Основной владелец — бывший ректор Петербургского университета путей сообщения Валерий Ковалев.

Севзапинвестпромбанк: 2 860.

СИАБ: 1 187. Ради справедливости заметим, что СИАБ пытается быть рыночным и с реальными операциями. Но он очень маленький в бушующем финансовом море.

Далее идет не прибыль, а ее минус.

Не открытие, что банк либо прибыльный, либо проедает свой капитал, как домохозяйка заначку. Сильные игроки говорят, что неверно кивать на кризис. Это всего лишь стресс-тест. Если не прошел, значит у тебя ошибочная финансовая модель. Так что если генерируешь убытки, то либо из кожи вон лезь, либо ликвидация.

«Банкирский дом»: 97. Принадлежит русскому петербуржцу Евгению Лыкову. Находится на грани.

Турбобанк: 2 302. Их можно поздравить с последним обыском в банковском мире Петербурга в этом году.

Невский банк: 4 343. А этих — с предпоследним обыском по тому же делу, что и в Турбобанке.

МБСП: 12 106. Владеет структурой бывший сенатор Сергей Бажанов. Так как он был вынужден отвлекаться на политику, и это сказалось.

«Александровский»: 13 620. 99,88 % у Александра Кашина. Раньше он зарабатывал на своей талантливой компании «Энергокапитал», размещая деньги населения в ценные бумаги и обслуживая их, но после кризиса 2008 года этот рынок упал. Так что массовые вкладчики – это история не о нем.

Северо-Западный 1 Альянс-Банк: 15 694. Акционер наиболее громко упавшего банка «Таврический», где застряли миллиарды «Ленэнерго» и после пошли аресты и аресты.

Сити Инвест банк: 20 525. Тут большинство акционеров с экстравагантными паспортами — Индия, Сейшелы.

Заубер банк: 28 169.

«Финансовый капитал»: 33 059.

Банк «Оранжевый»: 112 708. Контролируется бывшим топ-менеджером могучей «Илим Палп Энтерпрайз» Станиславом Патенко. Так что создана структура была явно не для розничных вкладов.

Санкт-Петербургский Банк Инвестиций: 245 725. У крепкого мультимиллионера Бодрунова вряд ли это последний актив.

Рускобанк: 178 917. Еще один осколок скандально укравшего из бюджета Ленобласти миллиарды Гительсона.

Балтинвестбанк: 455 885. С 22 декабря под санацией «Абсолют Банка» .

Балтийский банк: 583 228. Под санацией Альфа Банка.

Банк БФА: 2 065 230. Хотя такие убытки, говорят, покрыл из собственного кармана Владимир Коган. Недаром банком владеют и управляют его дети. Уже забыли, что когда-то Владимир Коган был самым влиятельным банкиром Петербурга, а его Промстройбанк был лучшим. Посчитав, что в банковском секторе он добился всего, продал свою долю в Банке «Санкт-Петербург», а ПСБ – ВТБ. И ушел на госслужбу. Кстати, именно Когану просто как предпринимателю недавно доверили санировать «Уралсиб», находившейся на грани банкротства.

Ну, и «Советский»: с предельным минусом в 2 459 812. Тут тоже санация структурами Михаила Прохорова.

Если вернуться к жажде спасения обанкротившихся, то есть разные подходы к проблеме. Так, например, некоторые игроки считают, что на санируемый объект можно сгрузить свои токсичные активы, как в кладовку. Можно использовать деньги АСВ, заливая часть из них в свою банковскую, хромающую структуру, и так удержаться на плаву.

Как бы там ни было, если посмотреть на банковский сектор Петербурга, то в нем соображают на троих. Доля Сбербанка на рынке городских депозитов, по данным «Фонтанки», — 28,2%, Группы ВТБ — 15% и Банка «Санкт-Петербург» — 9,3%. Банка «Россия» — 7,7%. Остальные размазаны на десятки федеральных и региональных банков. Это можно назвать монополией.

«Фонтанка» смогла задать пару вопросов главе наблюдательного совета Банка «Санкт-Петербург» Александру Савельеву.

— Что делать банкам?

— Заниматься собой 24 часа 7 дней в неделю.

— А горожанам что делать?

— Мое мнение: процентная ставка останется на уровне 11% даже с учетом девальвации рубля, инфляции и стоимости нефти. Это я про Банк «Санкт-Петербург».

Если на первый вопрос Савельев ответил агрессивно, то на главный — с паузой, явно подумав.

Александр Аликин, Евгений Вышенков, «Фонтанка.ру»

Проблемы Балтинвестбанка, возможно, вызваны уходом крупного клиента — верфи «Звездочка» с оборотом 38 млрд, а также бизнес-неудачами акционеров и требованием ЦБ пополнить резервы на 2 млрд. Скорее всего, банк будут санировать, главный претендент на эту процедуру — банк «Санкт-Петербург».

Проблемы Балтинвестбанка вызваны целым букетом событий. Среди них — уход из банка одного из крупнейших клиентов — входящей в ОСК верфи «Звездочка» с оборотом 38 млрд, неудавшиеся бизнес-планы акционеров и требование ЦБ пополнить резервы на 2 млрд. По сведениям «Фонтанки», Банк России решает вопрос о санации, а банк «Санкт-Петербург» — главный претендент на финансовое оздоровление бывшего расчетного банка Смольного.

Безысходность

Балтинвестбанк с конца октября 2015 года прекратил проведение платежей юридических лиц, обслуживая лишь часть из них, а также ограничил объем услуг для клиентов-физлиц. В редакцию «Фонтанки» c тревожными сообщениями обратились представители сразу нескольких фирм, помимо этого жалобы юрлиц ежедневно пополняются в отзывах о кредитной организации на сайте издания «Банки.ру».

К примеру, петербургский интернет-магазин радио- и электротоваров ООО «Радиошаг» со 2 по 11 ноября совершил 28 переводов юрлицам, предпринимателям, государственным структурам и физическим лицам (в качестве зарплаты), из которых на сегодняшний день списаны со счета 14, а доставлены получателям лишь три, отправленных 2 числа, сообщил представитель фирмы.

В частности, не отправленными оказались платежи в адрес Федеральной налоговой службы, Федеральной миграционной службы, Пенсионного фонда и Фонда социального страхования. За нарушение сроков перечисления обязательных взносов предпринимателям грозят штрафы от государства.

В аналогичную историю попали многие другие бизнес-компании. Как сообщил представитель ООО «Нью авто плюс» (техосмотр в автосалоне «Лада» на Бухарестской), 26 октября к нему приезжала московская комиссия, которая выявила неисправность одного из приборов для проверки автомобилей. В результате Российский союз автостраховщиков приостановил аккредитацию компании.

Новое устройство бизнесмен заказал на следующий день, 27 октября, однако до сих пор платеж не дошел до поставщика. «Ежедневно я терплю серьезные убытки. Для восстановления аккредитации нужен счет-фактура, который можно получить только в результате безналичного расчета. Кроме того, на носу 15 число, до которого должны быть оплачены налоги и выплачена зарплата. Налоги я оплатил 10 ноября, сегодня 13-е, деньги со счета списаны, а с корреспондентского счета банка — нет. Если до 15 ноября деньги не дойдут, мне начнут выставлять штрафы. В общем, это безысходность какая-то», — рассказал предприниматель.

Балтинвестбанк также ограничил набор услуг для физических лиц. Сегодня в кредитной организации невозможно открыть физическому лицу текущий, депозитный или карточный счет «по техническим причинам», подтвердили «Фонтанке» в самом банке. «Обслуживание текущих счетов и вкладов осуществляется в обычном порядке», — сказали в кредитной организации. Наличие каких-либо ограничений со стороны ЦБ (например, ограничение на прием новых вкладов) в банке отрицают.

«Никакого набега кредиторов и вкладчиков не наблюдается, — сообщили «Фонтанке» в Балтинвестбанке. — Количество письменных жалоб как в банк, так и на портале «Банки.ру» действительно возросло. Это обусловлено тем, что проведение финансовых операций сейчас замедлилось. В результате технического сбоя мы сейчас дополнительно перестраховываемся для того, чтобы пусть и с задержками, но платежи проходили безошибочно», — сказали в банке.

Уход «Звездочки» и другие проблемы

До сих пор вся информация о причинах проблем Балтинвестбанка была основана на его официальном заявлении. В нем, в частности, утверждается, что трудности связаны с вихрем сошедшихся обстоятельств: технический сбой, выходной день в середине недели (День народного единства 4 ноября) и визит правоохранительных органов в головной офис банка на Дивенской улице, 1, которые изучали там деятельность ряда клиентов.

«И все это на фоне сокращения рынка межбанковских заимствований, — говорят в банке. — Каждое из этих событий в отдельности не составило бы проблемы. У каждого банка они время от времени происходят, и клиенты практически никогда не испытывают неудобств. Но последовательно наложившись друг на друга, причем в очень сжатые сроки, все эти факторы усугубили ситуацию».

По информации «Фонтанки», причины проблем в действительности намного глубже и начались еще до указанных событий.

В начале ноября из Балтинвестбанка ушел один из крупнейших клиентов, сообщили «Фонтанке» два не связанных друг с другом источника. По их сведениям, это северодвинский «Центр судоремонта «Звездочка»», входящий в Объединенную строительную корпорацию. Это одна из крупнейших в России верфей, которая занимается ремонтом и обслуживанием атомных подводных лодок, а также выполняет оборонные заказы по изготовлению составных частей ракет-носителей комплекса «Ангара» для космодрома Плесецк.

В Балтинвестбанке отказались подтверждать или опровергать эту информацию, ссылаясь на банковскую тайну. Заместитель гендиректора «Звездочки» по экономике и финансам Тимур Кильматов сообщил «Фонтанке», что не в курсе этих событий. Объем денежных средств, которые аккумулировались на счете «Звездочки» в Балтинвестбанке, ему также неизвестен, сказал он. Основные объемы, по его словам, находились на счетах в Сбербанке.

Выручка «Звездочки» в 2014 году составила 38 млрд рублей. Согласно документам предприятия, помимо счетов в Сбербанке, в банке «Россия» и других у завода был открыт счет в астраханском филиале Балтинвестбанка. Номер счета, в частности, передавался подрядчикам «Звездочки», которые зачисляли на него деньги в качестве обеспечения своих заявок в конкурсных процедурах предприятия. Какими еще услугами банка пользовался завод, неизвестно.

Для примера: в феврале 2015 года «Звездочка» проводила конкурс на строительство за 1,7 млрд гидромеханической системы корабля. Размер обеспечения заявки составлял 5% этой суммы. Участвовали три фирмы. Одна компания, «Содис строй», предоставила гарантию банка «Россия», остальные две — «Геоизол» и «Мостострой-6» — денежное обеспечение по 76 млн рублей каждая. Это значит, что Балтинвестбанк за один такой конкурс получил бесплатный кредит размером 152 млн на срок около месяца. В банковской среде существует целый набор механизмов, позволяющий за короткий промежуток времени превратить эти 150 млн в 200 млн. Объемы закупок «Звездочки» не поддаются подсчету. За неполный 2015 год это около тысячи закупок на разные суммы, в том числе на сотни миллионов и миллиарды рублей.

По мнению источников «Фонтанки», владельцы Балтинвестбанка не могли не знать заранее о грядущих проблемах и, скорее всего, предупредили о них крупного клиента. Дело в том, что ситуация со «Звездочкой» имела бы для банка куда более серьезные последствия, чем например история с зависшими миллиардами «Ленэнерго» в банке «Таврический». Между началом проблем в банке и уголовным преследованием его акционеров все-таки прошло около полугода, а если бы вдруг о зависании денег в Балтинвестбанке узнали на предприятии «Звездочка», можно быть уверенным, что через 15 минут об этом знал бы вице-премьер Дмитрий Рогозин, отвечающий за оборонные заказы, а еще через 10 минут в банке уже стояли бы все на коленях.

Резервы и проекты группы «Мортон»

По информации «Фонтанки», у акционера Вадима Егиазарова — талантливого финансиста, который в свое время начинал бизнес с финансовых схем по приобретению промышленных активов (ему и другим акционерам банка принадлежит, например, Самарский подшипниковый завод) — был масштабный проект совместно с группой «Мортон» Александра Ручьева по строительству домостроительного комбината в Самаре. «Мортон» — один из крупнейших застройщиков России, строит жилье по заказу ФСБ и Минобороны.

Однако «Мортон» недавно решил заморозить проект, и планы Вадима Егиазарова также оказались отменены. По сведениям источников «Фонтанки», заморозка проекта каким-то образом могла ухудшить ситуацию в Балтинвестбанке и даже стать одной из причин проблем, с которыми он столкнулся. Чтобы прояснить эту связь, «Фонтанка» пыталась поговорить с Егиазаровым. Однако по его телефону ответил помощник, который ответа от своего руководителя пока не дал.

Помимо бизнес-планов акционера Егиазарова, есть чисто банковские проблемы. В третьем квартале 2015 года по требованию Центробанка кредитная организация была вынуждена пополнить свои резервы на 1,9 млрд рублей в связи с ухудшением качества кредитного портфеля. Кроме того, часть клиентов (по крайней мере физлиц), узнав о следственных действиях в головном офисе банка, решила забрать хранившиеся там деньги. Некоторые из клиентов при этом столкнулись с проблемой в возврате денег.

«В Балтинвестбанке не могут удовлетворить мою просьбу по досрочному расторжению договора по моему вкладу. Я даже занесен в список для удовлетворения моей просьбы. Срок расторжения договора, ими же назначенный, наступил, но они придумывают какие-то отговорки и т.д., чтобы только не вернуть мои деньги», — сообщил «Фонтанке» один из клиентов.

В кредитной организации объяснили, что в каждом отделении хранится определенный запас наличных денег, и для снятия крупных сумм существует обычная практика — заранее предупредить об этом свое отделение. «В этом случае отделение заранее заказывает нужную сумму и согласовывает дату визита. Поэтому клиент обязательно получит свои средства в том порядке очереди, который ему сообщили сотрудники банка», — сказали в банке.

Санация и санатор

По информации «Фонтанки», сотрудники Центрального банка и Агентства по страхованию вкладов изучают возможность санации (финансового оздоровления) Балтинвестбанка. Одним из главных претендентов на санацию кредитной организации, по данным «Фонтанки», является банк «Санкт-Петербург». Между акционером Балтинвестбанка Юрием Рыдником и председателем наблюдательного совета банка «Санкт-Петербург» Александром Савельевым есть предварительные договоренности на эту тему.

«Фонтанке» удалось поговорить с Александром Савельевым, который подтвердил, что ведет переговоры с Юрием Рыдником. «Но решение за Центробанком, а не за Савельевым или Рыдником»,- отметил банкир.

Выбор банка «Санкт-Петербург» в качестве санатора Балтинвестбанка будет зависеть от того, на каких финансовых условиях Агентство по страхованию вкладов предложит претендентам заняться санацией. В начале 2015 года «Санкт-Петербург», например, хотел взяться за санацию банка «Таврический» (Балтинвестбанк, кстати, тоже претендовал на это), однако банк Александра Савельева в итоге не стал этим заниматься, поскольку сумма денег, предложенных АСВ, не соответствовала необходимому на это объему.

Путь от придворного банкира до санации

Почти 21-летняя эпоха одного из крупнейших петербургских банков, в свое время — главного расчетного банка Смольного (при губернаторе Владимире Яковлеве) — была бы невозможна без талантов его акционеров. Одной из главных и суперизвестных фигур из их числа является Юрий Рыдник. Расскажем немного о нем.

В 90-е годы Рыдник начинал с руководителя городского филиала монополиста в импорте окорочков «Союзконтракт», затем, познакомившись с будущим губернатором Яковлевым и приняв активное участие в его предвыборной кампании, возглавил Балтонэксимбанк (будущий Балтинвестбанк), куда с воцарением Яковлева на губернаторском посту загнали счета всех бюджетных организаций города.

В бизнес-историях Юрия Рыдника звучали такие имена, как Владимир Барсуков (Кумарин), Константин Яковлев (Могила) и даже Андрей Хлоев (по прозвищу Беспризорник). С последним, например, Рыдник основал в 2006 году Балтийскую топливно-энергетическую компанию http://www.fontanka.ru/2012/03/01/050/, офис которой расположился в Доме политпросвещения на площади Пролетарской Диктатуры. Причем Хлоев занял тогда кабинет, в котором когда-то работала Валентина Матвиенко. В кабинет Матвиенко в эпоху ее губернаторства неоднократно заходил и сам Рыдник.

«В декабре исполнится 21 год работы Балтинвестбанка на российском рынке. За это время банк успешно прошел через все испытания, выпавшие на долю банковской системы страны. Уверены, что и на этот раз все будет точно так же», — охарактеризовали свое будущее в Балтинвестбанке.

Региональные банки-резиденты за год существенно выросли в федеральных рэнкингах.
Особенно впечатляют успехи находящегося в процедуре санации АО «Экономбанк». Как показывают итоги, подведенные авторитетным рейтинговым агентством «Эксперт», на 1 августа 2019 года банк вышел на 142 место по активам, тогда как год назад находился на 174 месте.

При этом активы банка авторы рэнкинга оценили в 18,3 млрд рублей, годовой прирост составил без малого 5 млрд рублей (33,5%) при том что на 1 августа 2018 года активы банка оценивались в 13,7 млрд рублей.

Как показывает последний рэнкинг РА Эксперт, места по активам улучшили все саратовские кредитные учреждения, даже если в натуральном выражении актвы сокращались. Видимо, сыграла свою роль политика ЦБ по очищению рынка от нарушителей.

Так, АО «НВКбанк» вырос с 184 места до 180-го, хотя активы сократил на 11,4% с 12,5 млрд рублей до 11,099 млрд. Снизились активы и у АО «Газнефтьбанк» с 2,7 млрд рублей до 2,5 млрд (-8,11%), но при этом место в таблице выросло с 334 до 301. Радикально улучшил положение ОАО «Балаково-Банк», переместившись с 451 строчки на 396, хотя в абсолютном значении активы банка сократились с 836 млн рублей до 813 миллионов (-2,7%).

Разумеется, и реальный рост активов, например, более широкое размещение средств в экономике, тоже идет рэнкингу на пользу. Так, «Агророс» на 1 августа 2019-го имел активов на сумму 6,2 млрд рублей, а год назад – только на 6 млрд. В итоге налицо рост на 4,2%, а также подъем с 248 места на 222-е.

ООО «Банк Саратов» тоже серьезно подошел к вопросу и увеличил активы с 1,89 млрд рублей до 1,973 млрд рублей (3,9%). Итогом усилий стало 328 место против 378-го год назад.

Позитив демонстрирует и АО РНКО «Синергия», где активы выросли с 702 млн рублей до 726 миллионов. Теперь РНКО стоит на 402 месте, а год назад была 443-м.

Большинство региональных резидентов нарастили за год и кредитную активность в реальном секторе. Так, в АО «Экономбанк» остаток ссудной задолженности без учета размещенных на межбанке (МБК) депозитов вырос на 1 августа до 9,6 млрд рублей (на 5,4%) против 9,1 млрд годом ранее.

Доля кредитного портфеля в валовых активах банка на данный момент составляет 53%, тогда как у АО «НВКбанк» — свыше 83%. Но в то же время это финансовое учреждение за год несколько снизило кредитную активность: остаток ссудной задолженности без учета МБК на 1 августа сложился в сумме 10,8 млрд руб против 11,4 млрд год назад (-4,8%). Несмотря на такую динамику, позиции банка в рэнкинге улучшились со 130 места до 125-го.

Несмотря на некоторые снижение активности, АО «НВКбанк» держится в первой сотне банков страны по кредитованию предприятий: 94 место, 10,1 млрд рублей, просрочка всего 3,1%, а доля таких кредитов в валовых активах – 77%.

Набирающий обороты Экономбанк сейчас находится на 136 месте. За год этот игрок поднялся на 20 строчек, а его размещение среди предприятий выросло на 10%, с 4,6 млрд рублей до 5 млрд. Кредиты предприятиям занимают пока только 28,4% в валовых активах, сказывается и груз проблем прежних лет – доля просрочки в портфеле составляет 41,2%.

А АО «Банк Агророс» просрочено только 2% кредитов, выданных предприятиям. Тем не менее, степень присутствия банка в этом секторе за год ощутимо снизилась: с 1,43 млрд до 1,16 млрд рублей (-19,2%), банк стоит на 238 месте, год назад был на 249-м.

Кстати, по доле в валовых активах одним из самых кэптивных банков региона можно смело назвать ООО «Банк Саратов»: при скромной абсолютной величине размещенных среди предприятий ссуд ( чуть более 1 млрд рублей) их доля составляет почти 50% валовых активов. На достигнутом это финучрежедение не останавливается: за год толщина портфеля выросла почти на 400 млн рублей, а место в рэнкинге – с 291 до 247-го.

Интерес к сектору не снижается и у АО «Газнефтьбанк»: это учреждение больше проявляет себя в ритейле, доля корпоративных заемщиков только 36,5%, объем кредитования остался на уровне 1 млрд рублей, но место в рэнкинге улучшилось с 286 до 250-го.

Интересная картина сложилась розничном секторе. Здесь, вопреки своему прежнему амплуа на лучшие позиции среди резидентов вышел Экономбанк, занявший очень неплохое 81 место в масштабах страны. Доля розницы достигла 27% в валовых активах этого финансового учреждения, за год этот сегмент вырос на 18% — до 4,8 млрд рублей.

Интересно, что бывший флагман банковской экономики — АО АКБ «Экспресс-Волга», который тоже проходит санацию, на 50% снизил активность в розничном секторе, разместив среди граждан только 2 млрд рублей, против 4,1 млрд рублей на 1 августа 2018 года. Теперь банк, покинувший число региональных резидентов, обосновался на 118 строке (год назад –на 86-й).

Только надежным заемщикам-гражданам выдает кредиты «Газнефтьбанк» — уровень просрочки за год составил всего 6,3%. На 1 августа банк разместил в ритейле 631 млн рублей, улучшив место в рэнкинге на 17 позиций (186 место).

Привлечение средств предприятий никогда не было сильной стороной регионалов, однако Экономбанк сумел удивить динамикой в этой сфере: 200 место после 367-го год назад. Объем кэптивного привлечения довольно скромен- 1,787 млрд руб. Однако на 1 июля 2018 года на счетах предприятий, открытых в этом финучреждении, хранилось всего 413 млн рублей. Рост составил 332%, а доля средств на счетах предприятий – почти 40% пассивов.

Более высокий по рэнкингу банк «Агророс» (192 место) не показал столь впечатляющей динамики, за год остатки средств на счетах предприятий выросли до 1,945 млрд рублей (33,7%).

Из региональных игроков самая высокая доля вкладов и счетов ИП в пассивах зафиксирована у НВКбанка – 78,8%. Однако в абсолютных цифрах привлечение вкладов за год в этом кредитном учреждении снизилось на 7% до 8,6 млрд рублей. Тем не менее, банк стоит на 105 строке федерального рэнкинга. На 171 месте – банк «Агророс», в пассивах которого вклады занимают 50%, объем привлечения составил 3,1 млрд рублей против 3,2 млрд год назад.

Некогда очень популярная у вкладчиков «Экспресс-Волга» за год потеряла почти 80 позиций (322 место). На данный момент депозиты физлиц и ИП в этом банке составляют всего 211 млн рублей, тогда как на 1 июля 2018 –го – почти 1,5 млрд рублей. Доля вкладов в пассивах составила всего 0,1%.

По абсолютной величине этот результат хуже, чем у «Балаково-Банка» — 321 место, 217 млн рублей. Год назад этот банк был на 379 месте.

Сегодняшняя ситуация в банковском секторе такова, что на первое место выходит способность кредитного учреждения оперативно расплатиться по долгам. Иначе говоря, крайне важен уровень покрытия ликвидными активами рыночных обязательств. С учетом непростой истории и введением процедуры санации в 2016 году, АО «Экономбанк» занимает довольно скромные позиции на рынке привлечения средств.

Но при этом по уровню покрытия ликвидными активами привлеченных средств без учета субординированных обязательств наш региональный игрок завоевал 15 место в масштабах станы, опередив множество гигантов финансового рынка. Уровень покрытия обязательств ликвидными активами в «Экономбанке» превышает 100%. На 1 июля ликвидные активы банка превысили 7,5 млрд рублей, в то время как объем привлеченных средств (без учета суборидинированных обязательств) не достиг отметки в 2 млрд рублей.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) раскрыло информацию о принятом еще в декабре вместе с ЦБ плане предупреждения банкротства саратовского Экономбанка. План предполагает поиск инвестора, среди интересантов — Меткомбанк Виктора Вексельберга. В отличие от стандартной практики никакого объявления о данном решении ЦБ не делал. По словам собеседников «Ъ», секретность может быть продиктована нежеланием сеять панику среди вкладчиков банка, разместивших в нем средства на 10,5 млрд руб.

Информация о том, что комитет банковского надзора, а затем и совет директоров Банка России утвердили план участия АСВ в предупреждении банкротства саратовского Экономбанка, размещена на сайте агентства в разделе «оздоровление банков». Согласно ей, решение было принято еще в начале декабря 2015 года. Официального объявления об утверждении плана участия АСВ в предупреждении банкротства Экономбанка на сайте ЦБ не было. Не афишировали информацию и в АСВ — в официально публикуемых пресс-релизах и новостях за указанный период о санации Экономбанка не упоминалось. Нет никакой информации об этом и на сайте самого Экономбанка.

По данным рейтинга «Интерфакса», по итогам третьего квартала 2015 года Экономбанк входил в третью сотню банков по активам и капиталу. Головной офис банка находится в Саратове. С октября 2015 года Экономбанк прекратил раскрывать отчетность на сайте ЦБ (более поздние данные недоступны). По данным на 1 октября, объем средств физлиц, размещенных в банке, составлял 10,5 млрд руб. Банк — участник системы страхования вкладов.

По данным источников «Ъ», Экономбанк начал испытывать проблемы в феврале 2015 года после отзыва лицензии у инвестиционной компании «Таск Квадро Секьюритиз». Одноименная компания до лета 2014 года входила в состав акционеров банка (17,643%). «В депозитарии этой компании Экономбанк хранил значительный объем ценных бумаг, вернуть которые не удалось,— поясняет собеседник «Ъ», знакомый с ситуацией.— Некоторое время Экономбанк пытался скрывать этот факт от регулятора, переуступая права требования к депозитарию сторонним компаниям». В пресс-релизе о понижении рейтинга банка до преддефолтного уровня, выпущенном в ноябре 2015 года, рейтинговое агентство «Эксперт РА» отмечало, что «пересмотр рейтинга связан со снижением нормативов достаточности капитала ниже регулятивных минимумов в результате досоздания резервов по дебиторской задолженности, возникшей при переуступке портфеля ценных бумаг».

По словам собеседника «Ъ», регулятор действительно потребовал от банка досоздать резервы по проблемному портфелю ценных бумаг, при этом объем этих резервов был сопоставим с капиталом банка.

Согласно данным на сайте АСВ, на первом этапе плана участия в спасении банка предполагается проведение мероприятий по отбору инвестора. По информации «Ъ», в числе интересантов — каменск-уральский Меткомбанк, принадлежащий бизнесмену Виктору Вексельбергу. Официально в Меткомбанке ситуацию комментировать не стали, однако источник «Ъ» в нем подтвердил, что интерес к Экономбанку действительно есть.

В ЦБ не комментируют работу действующих банков, в АСВ и Экономбанке на запрос «Ъ» не ответили. По закону «О банках и банковской деятельности» информация об утверждении комитетом банковского надзора ЦБ плана участия АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка должна размещаться на официальном сайте регулятора. «То, что регулятор не сообщил о плане рынку, не делает его недействительным,— поясняет партнер юридической фирмы «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов.— Эта ситуация фактически демонстрирует отношение регуляторов к прозрачности процедур при санации банков».

Участники рынка видят основания для столь секретной санации. «Экономбанк — достаточно заметный игрок в своем регионе, и большая часть размещенных в нем вкладов физлиц находится в пределах страхового возмещения»,— указывает аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков. Возможно, добавляет он, регулятор и АСВ опасаются, что в случае публичного освещения проблем в Экономбанке люди могут начать забирать вклады, а без клиентов он вряд ли будет интересен потенциальным инвесторам.

Валерия Францева

В 1990 году с целью обслуживания сельскохозяйственных предприятий Самарской области был зарегистрирован банк «Солидарность» (не путать с московским ЗАО «Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность», см. «Книгу памяти»).

В 1995 году банк был переориентирован на работу с крупными корпоративными клиентами нефтеперерабатывающей, нефтехимической и других отраслей.

В конце 1999 года преобразован в открытое акционерное общество.

В 2007 году, с уходом Константина Титова с поста губернатора Самарской области, «Солидарность» лишилась значительного объема пассивов в виде временно свободных денежных средств бюджета (порядка 9 млрд рублей), что привело Алексея Титова, сына уже бывшего губернатора, к решению о продаже банка. С этой целью незамедлительно начались переговоры с Новикомбанком. Интерес к покупке «Солидарности» проявляла и дочерняя структура Газпромбанка – Газэнергопромбанк. В течение короткого промежутка времени обсуждалась также возможность продажи 75% акций «Солидарности» Моему Банку (см. «Книгу памяти») и МБРР (сейчас МТС Банк). С последним почти была достигнута договоренность, но в самый последний момент стороны столкнулись с «принципиальными разногласиями». Окончательно отказавшись от продажи банка до лучших времен, владельцы приняли решение о его дальнейшем развитии и приобрели санируемый АСВ Потенциалбанк (см. «Книгу памяти»).

В конце ноября 2013 года стало известно, что «Солидарность» столкнулась с ажиотажным спросом на снятие наличных денег жителями Самары и Самарской области, в том числе клиентами других кредитных организаций. Позже появилась информация о приостановлении расходных операций, а также о введении ограничений на сумму снятия со счета денежных средств по банковской карте.

Уже 2 декабря 2013 года ЦБ совместно с ГК «Агентство по страхованию вкладов» утвердили план участия АСВ в предупреждении банкротства кредитной организации. В рамках реализации утвержденного плана на АСВ были возложены функции временной администрации по управлению банком. По плану необходимо было провести мероприятия по восстановлению ликвидности и принять меры по приведению капитала банка к реальной величине, выведя из него действующих акционеров. После этого банк должен был быть докапитализирован за счет средств АСВ. Ранее полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, и полномочия органов управления были приостановлены и переданы АСВ.

В феврале 2014 года стало известно, что санатором банка стал московский Пробизнесбанк (см. «Книгу памяти»).

21 апреля 2014 года сменился менеджмент и совет директоров банка (куда вошли представители группы «Лайф»). Сам же КБ «Солидарность» был интегрирован в ФГ «Лайф», ядром которой являлся Пробизнесбанк.

После отзыва лицензии у Пробизнесбанка в августе 2015 года ЦБ РФ утвердил планы участия АСВ в предупреждении банкротства КБ «Солидарность», и в ноябре 2015 года стартовала вторая санация банка с участием уже новых инвесторов – АО «Зарубежэнергопроект» и Кранбанка. План участия предусматривал установление АО «Зарубежэнергопроект» контроля над банком, а также его реорганизацию в форме присоединения к Кранбанку.

В середине июня 2020 года стало известно, что компания «Зарубежэнергопроект» стала новым владельцем банка «Московское ипотечное агентство» (КБ «МИА»), выкупив его у правительства Москвы. Практически сразу же стартовал процесс реорганизации банков в форме присоединения банка «МИА» к банку «Солидарность». При этом в составе бенефициаров АО «Зарубежэнергопроект» с крупнейшей долей в 49,72% появился Департамент городского имущества города Москвы через подконтрольное АО «Центральное топливная компания» (АО «ЦТК»).

На 1 июля 2020 года объем нетто-активов банка составил 47,1 млрд рублей, объем собственных средств – 11,3 млрд рублей. За первое полугодие 2020 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 437,0 млн рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Самара);
5 филиалов (Москва, Благовещенск, Екатеринбург, Иркутск, Санкт-Петербург);
22 дополнительных офиса;
3 операционные кассы вне кассового узла;
1 операционный офис.

Указанные акционеры являются бенефициарами АО «Зарубежэнергопроект» (в том числе город Москва участвует в капитале организации через АО «ЦТК»), контролирующим 100% акций банка. Председатель совета директоров КБ «Солидарность» Вадим Кумин является также генеральным директором АО «Зарубежэнергопроект».

Совет директоров: Сергей Аракелов (председатель), Вадим Кумин, Вячеслав Арбузов, Олеся Афанасьева, Ирина Гордеева, Олег Нациевский, Павел Нефидов, Станислав Пугинский, Игорь Чумаковский.

Правление: Игорь Чумаковский (председатель), Вячеслав Арбузов, Алексей Крашаков, Наталья Болдырева, Ибодулло Саидмурадов, Леонид Рыжов, Рафиль Хасанов, Кирилл Харитонов.