Как выйти из черного списка банков

Содержание

21 августа 2018

Как выйти из черного списка Центробанка РФ

Компания попадает в черный список Центробанка, если банк считает ее подозрительной.

Совет 1: Как выйти из черного списка банка

Например, если фирма ежедневно обналичивает деньги, выполняет нецелевые переводы или платит мало налогов.

Если банк отказал компании в открытии счета или открыл, но потом заблокировал из-за сомнительных операций, ЦБ вносит фирму в черный список. Так банки выполняют требование 115-ФЗ, с помощью которого государство борется с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Кто попадает в черный список ЦБ

Закон угрожает всем компаниям, но ИП чаще попадают в черный список, например, если:

  • часто обналичивают деньги — например, если клиент снимает наличку ежедневно или в течение пяти дней после прихода на счет;
  • работает с подозрительными контрагентами — например, организациями, у которых юридический адрес находится в местах массовой регистрации;
  • занимается транзитными переводами — это, когда деньги приходят на счет и сразу уходят другому адресату;
  • платит налогов меньшем, чем в среднем по отрасли;
  • платит сотрудникам зарплату меньше прожиточного минимума;
  • переводит деньги физическим лицам и не платит НДФЛ.

Если банк видит на счету клиента подозрительные операции, он может заблокировать счет или совсем закрыть обслуживание. При подаче документов в другой банк предпринимателю с большой вероятностью откажут.

Как юрлицу выйти из черного списка Центрального Банка

В ноябре 2017 Центробанк выпустил поправки к закону 115-ФЗ и объяснил, как выйти из черного списка. Теперь, когда банк сообщает об отказе открыть счет или блокировке, он должен объяснить свое решение клиенту.

Если клиент не согласен с доводами банка, он приносит документы с обоснованиями всех операций по счету. Это могут быть договоры с партнерами или платежки из налоговой — любые документы, которые убедительно покажут, что предприниматель работает честно.

Банк рассматривает бумаги в течение десяти рабочих дней и выносит решение, принять или отклонить обоснования клиента.

Если обоснования посчитали неубедительными, а клиент с этим не согласен, он может подать жалобу в межведомственную комиссию Центробанка.

Комиссия в течение двадцати рабочих дней рассматривает аргументы банка и клиента и выносит окончательное решение. Если ЦБ оказывается на стороне клиента, банк обязан продолжить обслуживание предпринимателя или открыть ему счет.

12 сентября 2018

Как проверить черный список юрлиц Центробанка РФ

У Центробанка есть черный список. Туда попадают клиенты, которые нарушили 115 ФЗ — закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Если банк считает, что компания работает нечестно, он отказывает в обслуживании или блокирует счет. Юрлицо попадает в черный список, об этом узнают все банки и Центробанк.

Мы разобрались, почему юрлица попадают в черный список Центробанка России и как предпринимателю выйти из этого списка, когда он туда попал.

Почему юрлица попадают в черный список

115 ФЗ нужен, чтобы бороться с обнальщиками и финансированием терроризма. В 2017 году Центробанк обязал банки проверять компании по 115 ФЗ и опубликовал список операций, которые считает сомнительными. Чтобы выполнить требования ЦБ, в банках работают специальные отделы — финмониторинг.

Финмониторинг отслеживает операции клиентов, например, проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

В целом банкам не нравится, когда клиенты постоянно обналичивают деньги, платят налогов меньше, чем в среднем по отрасли, работают не по своим ОКВЭДам и переводят или получают нецелевые платежи, работают с сомнительными контрагентами.

Финмониторинг подозревает юрлицо по 115 ФЗ, если:

  • треть оборота фирмы — наличные;
  • клиент снимает деньги со счета в течение пяти дней после получения;
  • юрлицо получает деньги на счет и сразу отправляет кому-то еще;
  • компания платит зарплату наличкой, а не через зарплатный проект банка;
  • зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • клиент не платит НДФЛ за переводы физическим лицам;
  • фирма платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли;
  • клиент не платит налоги со счета в банке;
  • компания невнятно заполняет платежки — банк не понимает, на что идут деньги;
  • юрлицо работает не по своим ОКВЭДам — например, сувенирная лавка получает деньги за партию мебели;
  • у компании ненадежные партнеры.

К компаниям-партнерам у банков тоже есть требования. Контрагент считается подозрительным, если:

  • юридический адрес компании-контрагента находится в месте массовой регистрации;
  • руководитель компании одновременно возглавляет и другие фирмы;
  • счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять партнеров, иначе могут попасть под блокировку.

Иногда юрлицо работает честно, но попадает в черный список.

Как выйти из черного списка Центробанка РФ

Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

Например, компания открыла счета в трех банках, а налоги платит только с одного. Тогда финмониторинг начинает беспокоиться: движение по счету есть, а налогов нет.

Бывает, что юрлицу удобно работать с наличкой: выдавать зарплату или рассчитываться с партнерами. Но когда клиент снимает наличку, финмониторинг не понимает, куда дальше идут деньги. Чем больше наличных, тем меньше прозрачность.

Тем более странно, если юрлицо не дает деньгам отлежаться на счету: получает и тут же снимает. Финмониторинг думает, что клиент завел однодневку, чтобы выводить нелегальные доходы, и останавливает работу по счету.

Как проверить, что юрлицо в черном списке ЦБ

Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, посмотрите список на сайте Росфинмониторинга через личный кабинет.

Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.

Как юрлицу выйти из черного списка Центробанка

В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка. Для этого нужно принести в банк документы по операциям, которые показывают, что компания работает честно:

  • Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
  • Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
  • Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
  • Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
  • Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
  • Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
  • Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

Черный список банка.

Черный список заемщиков

Бытует мнение, что у банков имеется некий черный список заемщиков, попав в который, вы лишаетесь возможности получить кредит где бы то ни было. Попробуем разобраться, насколько правдиво такое представление, и есть ли такой список на самом деле.

Что такое «черный список» клиентов и как снова оказаться в числе заемщиков банка?

Существуют ли на самом деле те самые «черные списки», в которых не хотел бы оказаться ни один заемщик? На этот вопрос не имеется однозначного ответа. Считается, что некоторые банковские организации вели учет операций и сводили данные по ним в одной программе. Это означает, что, по сути, данная программа являлась базой данных, содержащей информацию по каждому из клиентов – будь то физическое или юридическое лицо. Несмотря на то, что название программы могло быть разным, ее функциональные возможности очень схожи со скоринговой системой. Она не позволяла передавать кредитную историю заемщиков в бюро, но некоторые функции могла выполнять, в том числе учитывать число действующих и погашенных кредитов, а также оценивать качество обслуживания займа.

На самом деле, подобные "базы данных" могли быть до появления кредитных бюро, аккумулирующих кредитные истории заемщиков. Анализируя данные, подобные программы могли определять, насколько добросовестным является тот или иной клиент, каков объем выданных ему кредитов, какими из продуктов банка он пользуется и т.д. Анализ движения материальных средств может выявить наличие связей между предприятиями, предпринимателями и физическими лицами. Эти сведения были важны для проведения дальнейшего анализа.

Иногда предприятия и физлица, допустившие продолжительную просрочку очередного платежа или имеющие непогашенную просроченную задолженность, оказываются в числе нежелательных клиентов банков и попадают в «стоп-листы» или так называемые «черные списки». Но такая практика теряет актуальность — более эффективно использовать для этих целей информацию бюро кредитных историй.

Заемщики, занесенные в «черный список», могут быть исключены из него в случае выполнения своих обязательств перед кредитором в полном объеме. Рано или поздно получение кредита в банке станет возможным даже для лиц, допустивших наиболее «злостные» нарушения. А вот когда это произойдет, будет зависеть от степени несоблюдения заемщиком прописанных в договоре обязательств. Сегодня каждый заемщик может получить свою кредитную историю и проверить, насколько "черным" окажется список его взаимодействий с кредитными организациями. Сделать онлайн это можно у нас на сайте, после регистрации в вашем личном кабинете.

Получить кредитную историю

 

Как банки формируют "черные списки"?

Кредитные организации не занимаются передачей конкретных списков неисполнительных заемщиков. Дело в том, что существуют нормы, которые не позволяют передавать данные клиентов без их письменного согласия.

Обмен информацией между кредиторами происходит другими способами. У банков есть возможность обращения в бюро кредитных историй для определения качества кредитной истории клиента, кроме того, кредитор может потребовать от заемщика справку об отсутствии или наличии задолженности перед другими финучреждениями. Стоит отметить, что сотрудники службы безопасности имеют возможность получать информацию о клиентах и неофициально, обратившись к представителям других банковских организаций.

Узнать о качестве своей кредитной истории можно на нашем сайте, мы доставим ваш файл из бюро кредитных историй прямо в ваш личный кабинет. Наряду с этим есть возможность обратиться в кредитное учреждение за получением данных о кредитной истории. Любой заемщик может предпринять действия, направленные на исправление кредитной истории. Для этого необходимо в полной мере выполнить свои обязательства перед кредитором. Однако не стоит забывать, что правильнее было бы предотвратить негативное развитие событий, чем пожинать плоды собственной несознательности. Если нет возможности изыскать дополнительные пути разрешения сложившейся ситуации и выполнить взятые на себя обязательства заемщику необходимо обратиться в банк и произвести «перекредитовку», суть которой – погашение ранее взятого займа новой ссудой. Однако это возможно только в том случае, если прежде заемщик не оказывался в подобных ситуациях. В противном случае банки просто откажутся выдавать новый заем.

Исправить ситуацию с задолженностью по кредиту также может рефинансирование, согласно условиям которого заемщику предъявляются меньшие требования, чем прежде. Клиенту могут назначить отсрочку платежа, пересмотреть сумму ежемесячной оплаты кредита. Все зависит от условий предоставления займов в определенном банке.

Оказаться в числе лиц, входящих в «черный список» кредитора, можно не только, не погасив обязательства перед банком, но и не оплатив картотеку к расчетным счетам, в случае попадания счета под арест.

Вы попали в черный список банков. Как из него выйти?

Данные вопросы необходимо решать в налоговой службе или в службе судебных приставов. Достаточно оплатить платежные требования или снять арест через вышеназванные ведомства, и банк аннулирует данные о клиенте из «стоп-листа».

Таким образом, чтобы избежать попадания пресловутый «черный список», необходимо вовремя исполнять взятые на себя обязательства. Если нет уверенности в том, что они будут выполнены, лучше вовсе отказаться от идеи взять заем.

Черный список Сбербанка России: как его посмотреть и из него выбраться

Что такое черный список банка?

Большинство людей знают, что представляет собой черный список Сбербанка России, но не владеют информацией, как его посмотреть и какие категории лиц туда входят. Чтобы туда попасть, не нужно прилагать усилий – достаточно допустить просрочку по уплате кредита или другое нарушение.

Помимо стандартных критериев для попадания в стоп-лист, есть и другие, на основании которых служба безопасности банка признает клиента неблагонадежным.

Как не попасть в черный список банка?

Например, неопрятный внешний вид, предоставление заведомо ложных сведений и т.д.

Важно отметить, что доступ к сведениям имеют и другие кредитные учреждения, но информация о должнике не разглашается физическим лицам, за исключением самого неблагонадежного клиента.

Лица, которые попали в ЧС, не смогут оформить кредиты в других учреждениях, поэтому к долговым обязательствам нужно относиться ответственно.

Какие бывают списки?

Не стоит сомневаться в том, есть ли в Сбербанке черный список. Данная организация занимает ведущие позиции в РФ, поэтому тщательно следит за безопасностью во всех сферах и ведет свои стоп-листы. Они, в свою очередь, подразделяются на несколько категорий:

  • Личный. Присутствует только внутри банка. Сведения из него другим финансовым предприятиям не передаются.
  • База ФССП. В ней учитываются граждане, с которых уже взыскивались приставами средства в счет исполнения долговых обязательств.
  • ЧС БКИ. В него стекается информация обо всех должниках перед банками, и они имеют к ней общий доступ.

Черные списки банков по 115 ФЗ передаются в Росфинмониторинг и Центробанк, где, в свою очередь, формируются свои блэк-листы. Процедура производится в отношении лиц, финансирующих терроризм или занимающихся отмыванием нелегальных доходов.

Скорректировать стоп-лист по закону 115 ФЗ практически невозможно, т.к. данные о преступниках вносятся туда навсегда.

Как выйти из черного списка Сбербанка по 115 ФЗ:

  1. Проверить о себе данные на сайте Росфинансмониторинга.
  2. Обнаружив свои данные, подать жалобу в ЦБ РФ с указанием законов, по которым включение в ЧС считается неправомерным.
  3. Дождаться ответа. Заявка подается письменно, либо онлайн на сайте ЦБ РФ.

Кто попадает в блэк-листы банков?

Существует несколько категорий лиц, которые регистрируются в черном списке Сбербанка России. Как посмотреть их посторонним? Третьим лицам, не имеющим отношения к банковской деятельности, за исключением сотрудников МВД, информация не предоставляется.

Кто может попасть в блэк-лист:

  • Мошенники, оформлявшие сделки по переводу средств на третьих лиц.
  • Граждане, имеющие задолженности перед другими финансовыми компаниями.
  • Лица, числящиеся среди должников в ФССП по неуплате налогов, алиментов, штрафов и иных платежей в пользу государства.
  • Граждане, в отношении которых проводилась процедура банкротства, также попадают в банковские базы, равно как имеющие непогашенную судимость.
  • Люди, часто посещающие отделение банка в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, ведущие себя агрессивно, попадают в так называемый стоп-лист.

Последствия

Самое главное последствие – это невозможность оформления кредита на протяжении всей

жизни, поэтому вопрос, как выйти из черного списка Сбербанка, для многих актуален. Если гражданин является злостным неплательщиком займа, т.е. намеренно отказывается его выплачивать, его ожидает уголовное наказание.

Что делать клиенту, который попал в стоп-лист?

Если банк внес в черный список клиента, выйти из него будет проблематично. Для этого придется доказывать на протяжении нескольких лет свою платежеспособность, но гарантии, что информация из него будет исключена, нет.

Как не попасть?

Здесь все очень просто: достаточно не допускать просрочек по платежам. Если же денег на уплату кредита нет, можно договориться с банком о реструктуризации долга, подтвердив уважительные причины неплатежеспособности.

Намеренно уклоняться от выплат не стоит: если возникли материальные трудности, рекомендуется посетить отделение и объяснить причины, и тогда не придется узнавать, что делать, если Сбербанк внес в черный список. Возможно, клиенту будет предложена реструктуризация, рефинансирование или пропуск ежемесячного платежа.

Как узнать, вы в списке или нет?

Чтобы проверить наличие информации о себе в ЧС, можно воспользоваться любым из способов:

  • Запросить сведения в БКИ.
  • Обратиться в Сбербанк.
  • Использовать портал «Госуслуги».

Как выбраться из ЧС банка?

Клиенту придется долго доказывать свою платежеспособность, чтобы выйти из черного списка. Для этого рекомендуется полностью перейти на обслуживание в Сбербанк: перевести туда депозитные и кредитные счета, оплачивать через него коммунальные услуги и т.д.

Если же банк занес в ЧС клиента неправомерно, следует обратиться с заявлением в центральный офис и объяснить причину, по которой клиент не должен там находиться. На рассмотрение жалобы может уйти несколько дней, после чего будет принято решение об исключении гражданина из стоп-листа.

Куда обратиться после отказа банка?

Бывает и так, что после оставления заявления с просьбой удалить сведения в ЧС, клиент решает проверить в черном списке Сбербанка данные о себе, и обнаруживает их там. Проблема может возникнуть из-за ошибок в системе, но чаще всего причиной становится отклонение заявки банком. Обжаловать отказ можно в вышестоящей инстанции – ЦБ РФ, отправив туда жалобу в электронном или письменном виде.

Как проверить в БКИ?

В реестрах всех бюро кредитных историй содержатся сведения, передаваемые банками. Хранятся они там до 10 лет с момента изменения последней информации, после чего автоматически аннулируются.

Чтобы получить данные о своей кредитной истории, нужно выполнить следующее:

  1. Узнать в ЦККИ, в каком БКИ хранятся данные.
  2. Посетить БКИ и предоставить письменный запрос о кредитной истории.
  3. Отправить нотариально заверенное заявление по почте, вместо личного визита.

База судебных приставов

Если банк обращается в суд для истребования долга с клиента, по соответствующему решению приставы возбуждают исполнительное производство. По долгу службы все обязанности по работе с должником возлагаются на них, поэтому они уведомляют о деле самого должника, а также вносят сведения о нем в свою базу.

Граждане могут проверить наличие информации о себе в базе ФССП на официальном сайте ведомства, введя Ф.И.О. и дату рождения.

Что касается сведений о банкротах, то они предоставляются только финансовым учреждениям. Информация для физических лиц является закрытой.

Category: Банки

Similar articles:

Как отключить автоплатеж Мегафон в Сбербанке

Как в Сбербанке пополнить счет мобильного по СМС?

Что такое металлический счет в Сбербанке. Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке

Как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке

Retail Rus Retail Rus Arrested что это значит в Сбербанке

Кто попадает в чёрный список банка?

Очень часто бывают ситуации, когда мы хотим взять кредит, приходим в банк, а он по каким-то известным только ему причинам отказывает. И вот тут-то приходится поломать голову — почему или из-за чего мы не смогли получить желаемый заем в этом финансовом учреждении? Вроде и зарплата приличная, и все кредиты погашены, однако банк все-таки не захотел иметь с нами дело.

Как выйти из черного списка банков. Свершилось: приняли поправки в 115-ФЗ

Очень часто мы все сваливаем на возможные «пятна» в наполнении кредитной истории, впрочем, не только это досье может быть причиной банковского отказа. Практически в каждом уважающем себя финансовом учреждении существует еще один негласный критерий благонадежности потенциального клиента — черный список банка. Если же вы окажетесь в числе тех «счастливчиков», которые в него внесены – кредита здесь вам не видать.

Что же такое черный список банка?

Когда мы слышим «черный список банка», то ассоциативно сразу представляем себе некий блокнот соответствующего цвета, куда сотрудники банка постоянно что-то записывают. Но в действительности же все не так, никакого «черного списка» не существует (в том понимании, как мы его представляем), зато есть специальные компьютерные программы, в которые вносятся различные сведенье о клиентах (личные данные, адресные и пр.). Такое досье заводится по каждому человеку индивидуально. Кстати, в разных учреждениях эти программы могут отличаться по своему названию, но суть у них у всех одна. Главное предназначение такого электронного списка – это беспрепятственный доступ к информации о потенциальном заемщике. Также благодаря подборке таких сведений можно заранее понять стоит ли связываться с этим потенциальным клиентом. В таком своеобразном досье также хранится информация обо всех кредитах, взятых определенным лицом в этом учреждении — насколько своевременно они погашались, применялись ли к этому заемщику штрафные санкции, имело ли место быть досрочное погашение займа и многое другое. По большому счету черный список банка – это та же кредитная история, только в рамках одного учреждения.

Что может стать причиной попадания в черный список банка?

Итак, что же нужно такого сделать (помимо запятнанного кредитного прошлого), чтобы очутится в списках нежелательных клиентов финансового учреждения? В первую очередь к персонам нон грата, как правило, относятся граждане имеющие судимость. Особенно если статья, по которой они были осуждены, косвенно затрагивает интересы банка, к примеру, мошенничество или финансовые махинации. Причем сейчас сотрудники службы безопасности банка имеют доступ к соответствующей базе данных МВД России. Кстати, даже если у потенциального заемщика на руках видны наколки, свидетельствующие о возможном уголовном прошлом, его также внесут в перечень «стоп-листа», а потом будут смотреть, есть ли у этого человека судимость или нет. В черный список также вносятся лица, которые пытаются взять кредит в нетрезвом состоянии или под действием наркотических препаратов. Вызывают опасение у банков и клиенты, чье материальное и физическое состояние имеет видимые отклонения от нормы. В первую очередь, это бомжи и, к сожалению, инвалиды. Также оказаться в черном списке могут граждане, действия которых покажутся кредитному менеджеру мошенническими. К примеру, гражданин обращается за кредитом, но пришел он не один, а в сопровождении друга, брата, мамы, папы, жены — вроде как, и ничего особенного в этом нет, однако, если этот сопровождающий оказывает явное давление на клиента – это обязательно вызовет подозрение у сотрудника банка, которы кредитное решение, ее (пометку) ой и сделает соответствующую пометку. И когда будет приниматься бязательно учтут.

Черная метка не по своей воле

Так же в черный список банка можно попасть по не своей воле. Очень часто бывает, что анкету на кредит заполняет не сам заемщик, а кредитый консультант (например очень распространено в Ситибанке), или вообще брокер. При этом менеджер сам заинтересован, чтобы Вам либо дали кредит, либо ваша заявка просто прошла первичную проверку на соответствие. Вот тут то, ради своего бонуса, он может внести некорректные данные, чтобы подогнать вас под критерии банка. И если в последующем это выясниться, то миновать попадания в черный список у вас не получится.

Ошибки, ошибки и еще раз ошибки

Еще причиной для попадания в перечень подозрительных личностей могут стать ошибки в заполненной анкете заемщика, конечно же, речь не идет о простых грамматических ошибках, речь идет о неправильно указанных серии или номере паспорта, причем если при исправлении человек снова делает ошибку – его тут же вносят в черный список банка. Также это касается и предоставляемых номеров телефона. Бывают случаи, когда кредитный эксперт, проверяя правильность записанного номера, специально диктует его неправильно и если клиент этого не заметил – соответствующая пометка ему гарантирована.

Пару слов о соответствии

Также большое значение имеет соответствие внешнего вида человека данным, заявленным в анкете. Это касается места работы, социального статуса и пр. К примеру, если человек пишет в заявлении, что он работает главным врачом больницы, а на собеседование приходит в неряшливой одежде с грязными руками и нестрижеными ногтями – несоответствие данных на лицо. Ну и, конечно же, причина стать «участником» черного списка – это разные автографы, оставленные в заявке и на каком-либо еще другом документе. И еще – если вы не хотите оказаться персоной нон грата в выбранном вами банке, не стоит пытаться подружиться с его сотрудниками или пытаться их как-то задобрить, такие ваши действия могут насторожить службу безопасности финансового учреждения.

Пресс служба VseKredity.Info

© VseKredity.info Все материалы данного сайта охраняются законодательством об авторском праве.
Политика конфиденциальности, обработка персональных данных и контакты сайта