Куда вложить 100 тысяч

Редакция The Oracle

Для большинства из нас 100 долларов – не очень большая сумма, которую можно на чём-нибудь сэкономить. Но как можно использовать эти деньги, чтобы увеличить финансовое благополучие?

Мы попросили девять успешных инвесторов, миллионеров и бизнес-консультантов из The Oracle поделиться своими идеями о том, как превратить 100 долларов в 1 миллион.

1. «Инвестируйте в то, что вы любите»

«Богатым стать непросто. Вы должны либо усердно экономить, зарабатывать много денег или инвестировать. Создание реальной финансовой безопасности требует гораздо больших усилий, чем вы думаете. Также очень сложно продолжать развитие бизнеса после первоначального успеха.

Вот почему я бы сделала выбор в пользу инвестиций. Найдите сплоченную группу людей, которым вы доверяете, и объедините ваши 100 долларов с их деньгами, чтобы сделать разумные и надежные, но агрессивные инвестиции. Инвестируйте в то, что вы знаете, о чём имеете представление.

Вы даже можете инвестировать эмоционально. Например, в случае с недвижимостью я всегда выбираю место, где бы я хотела жить, если бы все было плохо. Какой бы подход вы ни выбрали, выберите то, что вам нравится. Я верю, что если вы любите что-то, у вас всё получится».

—Бетенни Франкель, основатель Skinnygirl, член группы по подбору актёрского состава «Настоящих домохозяек Нью-Йорка», автор бестселлеров и материалов «Нью-Йорк Таймс».

2. Покупайте и продавайте вещи с гаражных распродаж

«Отправляйтесь на гаражную распродажу и поищите вещи по заниженным ценам, такие как фигурки супергероев или чучела животных. Затем изучите списки вещей на eBay, чтобы узнать, сколько они реально стоят. Если разница в цене достаточно велика, купите вещь и продайте на eBay. Используйте целевые 100 долларов для покрытия расходов на транспортировку и доставку.

(Вы можете подумать: но Гэри, это не принесет 1 миллион долларов! И вы, вероятно, правы. Но если вы приложите достаточно усилий, вы можете заработать, по крайней мере, 100 000).

Затем наступает сложная часть. Вы должны сохранить то, чего достигли. Когда мне было 20, я не ездил в путешествия и не покупал модные вещи. Вместо этого я экономил деньги. И к 30 у меня были сотни тысяч долларов. Затем я вложил эти сотни тысяч — и они принесли миллионы. Вы просто должны быть терпеливыми».

—Гари Вайнерчук, основатель и генеральный директор VaynerX

3. «Совершенствуйтесь и вкладывайте в себя»

«Конечно, есть люди, которые вложили деньги в удобное время и заработали целое состояние. Если бы вы инвестировали 100 долларов в биткоин в 2010 году, то сейчас было бы не о чем беспокоится. Но для меня это все равно, что играть в лотерею.

Более надежный способ разбогатеть, вложив 100 долларов – потратить их на курс, книгу, аудиопрограмму или мероприятие, которое поможет вам улучшить себя. Купите развитие новых навыков, получение знаний и создание мощных связей. Когда вы инвестируете в себя, вы не можете проиграть».

— Грант Кардоне, эксперт по продажам, построивший империю недвижимости стоимостью 750 миллионов долларов и автор бестселлеров New York Times.

4. «Изучите высокодоходный навык»

«Если у вас нет денег, чтобы начать бизнес, то не начинайте бизнес. Вместо этого потратьте свои 100 долларов на книги и обучение, чтобы освоить навык, который будет приносить вам 10000 долларов в месяц или даже больше.

Выберите навык с высоким доходом, который поможет организациям приносить доход, такой как копирайтинг, маркетинг или продажи. Вы можете изучить их относительно быстро, и при этом они применимы во многих отраслях.

Как только вы заработаете достаточно денег, вы сможете превратить эти подработки в работу на полный рабочий день. Затем масштабируйте и инвестируйте свою прибыль. Вот так вы создадите настоящее богатство. Если вы настойчивы и хороши в том, что делаете, то добьетесь успеха. Но это не произойдет в одночасье, так что настройтесь на маленькие шаги».

— Дэн Лок, преподаватель, автор бестселлеров и основатель Closers.com.

5. «Напишите электронную книгу»

«Шесть лет назад за 100 долларов я нанял человека для создания дизайна моей первой электронной книги «Как сдать экзамен по CPA, учебное пособие». На написание этой книги ушло всего около недели. С тех пор она продается на автопилоте, и в результате я заработал как минимум 100 000 долларов. Это было невероятно легко.

Используйте свои знания и ресурсы, чтобы написать книгу. Затем заплатите дизайнеру с глобальной платформы фриланса (например, Upwork) 100 долларов, чтобы книга выглядела привлекательно и могла продаваться через программу партнерского маркетинга. Просто свяжитесь с веб-сайтами, которые появляются в Google при поиске темы вашей электронной книги (например, введите «лучшие учебные пособия по CPA»).

Предложите заплатить им комиссию за любые продажи, которые они вам обеспечат. Если вы используете их трафик и доверие, которое они заработали у своей аудитории, вам даже не нужно создавать сайт».

— Брайс Уэлкер, генеральный директор образовательной онлайн-компании Crush Empire и основатель Crush The CPA Exam.

6. «Купите многомиллионный бизнес за деньги других людей»

«Вам даже не нужно 100 долларов, если вы хотите купить уже существующий бизнес. Многие родившиеся во время демографического взрыва ищут кого-то заслуживающего доверия, чтобы передать в управление их многомиллионный бизнес, а они смогут уйти на пенсию. Обычно заключают сделку, при которой вы платите только 30% от покупной цены на старте.

Финансовые учреждения, которые специализируются на подобных сделках, предоставят вам авансовый платеж независимо от вашей кредитной истории, поскольку они могут использовать активы предприятия в качестве обеспечения кредита. Вы фактически без денег получаете бизнес и выплачиваете оставшиеся 70% с течением времени, используя доходы от бизнеса.

Вам даже не нужен соответствующий опыт — вам просто нужно найти бизнес, который существует уже пять или 10 лет. Владелец будет наставником для вас во время перехода.

Почему не все это делают? Потому что запуск следующего Uber или Facebook кажется более сексуальным, чем покупка профессиональных услуг или классического бизнеса (например, в строительстве или сантехнике). Но при таком подходе вы можете не погружаться в борьбу, которая приводит к провалу 90% стартапов».

— Моран Побер, основатель и генеральный директор Acquisitions.com и бывший партнер Wekix.com и ABD Assets. Следите за Мораном в LinkedIn, Facebook и Instagram.

7. «Создайте личный бренд»

«Предпринимательство — это сексуальная вещь, в которую сегодня каждый хочет быть вовлечен. Вы можете зарабатывать миллионы, создавая свой собственный бренд в качестве влиятельного лица или бизнеса. Но благодаря социальным сетям каждый может иметь право голоса, поэтому вас не так легко услышать.

Так как многие бренды ориентированы на продажи, создание надежного бренда является секретом успеха. Для этого вам нужно четкое утверждение, которое определяет вашу миссию и то, как она помогает другим. Это сообщение должно основываться на том, как вы решили свои проблемы.

Люди будут следовать за вами, только если они поймут, почему вы делаете то, что вы делаете, и если они отождествляют себя с вашей миссией. Снимите видео, объясняющее вашу историю, а затем инвестируйте 100 долларов в рекламу на Facebook, чтобы показать ее людям, которые похожи на вас и могут оказаться в вашей ситуации».

—Торбен Платцер, основатель и генеральный директор агентства персонального брендинга TPA Media GmbH, основатель программы бизнес-образования SELFMADE и ведущий немецкого подкаста «SELFMADE».

8. «Начните бизнес на Amazon».

«Я бы вложил 100 долларов в бизнес-образование. Начните с бесплатного онлайн-контента от проверенных лидеров бизнеса, а затем прочитайте все книги, которые вы можете получить на соответствующую тему.

Затем найдите продукт, который вы можете купить на Alibaba.com за 10–30% от той стоимости, за которую его можно продать на Amazon. Чтобы найти продукты, которые хорошо продаются, ищите продукты «бестселлеры» в категориях высокого уровня.

Накопите, заработайте или одолжите ещё $500 для покупки необходимого оборудования. Пробуйте различные маркетинговые стратегии для продажи продукта — начиная с социальных сетей, интернет-рекламы и контент-маркетинга. Перестаньте делать то, что не работает, и начните делать то, что работает.

Чтобы развивать свой бизнес, сосредоточьтесь на увеличении прибыли и количества продаж. В конце концов, вы хотите владеть брендом, чтобы иметь ценный актив, который приносит богатство».

—Мэтт Кларк, соучредитель и председатель Amazing.com и соавтор Amazing Selling Machine.

9. «Начните бизнес в сфере коучинга».

«Я построил два многомиллионных бизнеса из ничего и помог другим достичь такого же успеха. Хотя у меня было больше 100 долларов в самом начале, но на самом деле сумма была не сильно больше.

После того, как вы вложили свои 100 долларов в развитие навыков, которые сделают вас экспертом, вы сможете построить бизнес в области коучинга, консалтинга или наставничества в своей области.

Эта модель популярна по многим причинам: она быстрая, эффективная и требует минимальных вложений, потому что единственная стоимость — это ваше время. Когда вы заработали немного денег от своего бизнеса, инвестируйте прибыль в рекламу на Facebook, чтобы привлечь больше клиентов.

Если вы хорошо разбираетесь в том, что делаете, вы можете преумножить эти инвестиции до десятков тысяч долларов. Чтобы превзойти отметку в миллион долларов, автоматизируйте некоторые процессы и нанимайте других тренеров, которые будут работать на вас».

—Руди Моуэр, основатель и генеральный директор ROI Machines и RudyMawer.com, эксперт по маркетингу и рекламе на Facebook, который построил многомиллионный бизнес к 26 годам.

Оригинал: CNBC

  • Правила работы с деньгами
  • Риск или не риск?
  • Банковские депозиты
  • Облигации
  • Золото
  • Портфельное инвестирование, доверительное управление
  • Валютные операции
  • Ценные бумаги
  • Бизнес по франшизе
  • Хайп-проекты
  • Стартапы
  • Криптовалюта

Предположим, что вы копили-копили и накопили свою первую «заначку» с 5 нулями. Но вы знаете, что такое инфляция, и одновременно хотите преумножения капитала, поэтому просто держать купюры под подушкой не собираетесь.

В этом случае возникает правильный вопрос: «Куда вложить сто тысяч рублей и заработать?»

Пару слов о рассматриваемой сумме. Сотня тысяч — на первый взгляд, сумма серьезная, особенно если вы простой человек и особенно если вы не из столицы.

Однако если оценивать такой капитал с позиции потенциального пассивного дохода, прибылей от инвестиций, то окажется, что «полезный выхлоп» будет довольно скромным. Проще говоря, уйти с работы и жить на проценты вы не сможете.

Но это не повод расстраиваться, и тем более терпеливо и монотонно продолжать копить для достижения чего-то большого. Ведь у вас в руках уже есть отличный инструмент для того, чтобы наращивать и развивать свой капитал. Сотня тысяч может хорошо поработать, преумножая сама себя. Кроме того, такая сумма открывает доступ к подавляющему большинству финансовых инструментов.

Правила работы с деньгами

Как и у многих других видов деятельности, у инвестирования есть своя техника безопасности. Неразумные, ошибочные, поспешные действия могут нанести урон вашему капиталу, а через него — качеству жизни, планам, психическому и физическому здоровью. Всего этого, конечно, надо стараться по возможности избегать.

Поэтому прежде чем решать, куда вложить 100 тысяч рублей, проведем краткий ликбез для начинающих инвесторов:

  • Не кладите все яйца в одну корзину. Даже если это сверхнадежная корзина (депозиты, облигации). Причем диверсификация несет комплексную нагрузку, защищая ваши деньги от одномоментной потери и одновременно обеспечивая общую стабильность (даже если 1-2 актива пострадают из-за скачков, другие удержат баланс). У данного правила нет исключений — разнесение рисков является базой, основой для формирования любого портфеля.
  • Не кладите яйца в неизвестную корзину. Вкладывайте деньги ТОЛЬКО в те активы, принцип работы которых вы понимаете. Никакие красочные рекламные буклеты и абстрактные обещания сотен процентов годовых не должны влиять на ваше решение. В противном случае считайте, что просто играете со своей сотней тысяч в рулетку (и хорошо, если не русскую).
  • К любому вложению подходите с точки зрения холодного анализа. Причем обдумывать надо не только потенциальные прибыли, но и убытки, и что не менее важно — последствия этих убытков. Ваша возможность оплачивать свои базовые потребности, обеспечивать возможность заниматься трудовой деятельностью — все это не должно пострадать да при полной потере инвестиционного ресурса. Этот вопрос затрагивает не только материальную, но и психологическую сторону — крепкие нервы и умение сохранять холодную голову является одним из критических факторов успешного инвестирования.
  • Осторожность и выдержка. Все решения должны приниматься только лично вами, и только на основе собственных расчетов. Никакой спешки, никаких «души прекрасных порывов». Советы брокера, давление родственников и друзей, сиюминутные желания, стресс, азарт — все это должно остаться за бортом.
  • Никогда не используйте заемные средства для подобных операций. Это лишние риски (как в плане денег, так и в плане межличностных отношений, если заняли у близких), и удар по итоговой прибыли (долг придется отдавать).
  • Формирование точного плана — сперва определяете, сколько и за сколько вы хотите прибавить к своему стартовому капиталу, а потом выбираете, куда вложить 100000 тысяч рублей для достижения обозначенной цели. А не наоборот.
  • Капитализация и реинвестирование — важнейшие инструменты действительно эффективного наращивания капитала. Все, что ваши инвестиции принесли вам, можно (нужно!) также включать в работу. Довести принцип «деньги делают деньги» до предела — выстроенная таким образом схема «сложных процентов» позволит вам раскрутить прибыльность до нового уровня.
  • Учет общих веяний рынка. Периоды падения (как сейчас) — оптимальное время для покупки активов по сниженной цене, периоды подъема — время для реализации.

Риск или не риск?

Для любых денежных вложений, сделанных с целью прибыли, действует простое правило: «Потенциальная прибыль прямо пропорциональна рискам».

Чем больше числа в графе «доходность» и чем меньше срок ее прогнозируемого получения — тем выше шанс просадить свои вложения. Сферы с доходностями в сотни процентов — это либо банальный развод (идут на все, лишь бы завлечь человека, точнее — его деньги), либо гипер-рискованные игры на малоизведанной территории.

Можно выделить несколько основных категорий:

  • Надежные инвестиции с гарантированным стабильным доходом — консервативные активы. Доход минимален, исчисляется считанными процентами, но потерять деньги практически невозможно.
  • Умеренные (сбалансированные) активы обеспечивают доход уже ощутимо выше, чем нужно для перекрытия инфляции — но несут в себе небольшой, но значимый риск просадки.
  • Агрессивные активы — инструмент чтобы быстро делать большие деньги (или столь же быстро с ними расстаться).

Если вы начинающий инвестор, то решая, куда вложить деньги 100000 рублей, чтобы заработать, основную ставку делайте на консервативные варианты. Умеренных – не более трети. От агрессивных вариантов, новичку лучше держаться подальше. При этом учтите, что умеренность и агрессивность зависят от многих факторов — например, от того кто управляет активом (одним и тем же), вы или эксперт с многолетним опытом.

А теперь — к конкретике.

Банковские депозиты

Квинтэссенция надежности. Деньги потерять просто невозможно, даже если банк лопнет — наши средства будут защищены программой страхования вкладов. Доходность — скромная. Свою главную роль она делает — перекрывает инфляцию, спасая нас от пассивных потерь, но итоговый прирост очень и очень скромен.

Плюсы:

  • никаких «нежданчиков», все рассчитано и просчитано, сроки и суммы известны наперед;
  • минимум телодвижений — нужно просто 1 раз выбрать банк и конкретный вид вклада.

Минусы:

  • очень скромный реальный доход;
  • достаточно жесткие ограничения — как правило, потеря процентов при досрочном снятии.

Облигации

Еще один консервативный вариант. Фактически — это покупка расписки, по которой вы в течение оговоренного срока будете получать платежи (купонные выплаты), и в конце — вернете исходную сумму. Выглядит очень похоже на депозит, но есть ряд отличий:

  • средний процент обычно повыше, чем у вклада;
  • облигация является активом, который можно продать, не дожидаясь конца срока, и получить прибыль здесь и сейчас.

Кроме того, такой вариант дохода не подлежит налогообложению. Определяясь, во что вложить 100 тысяч рублей, помните, что надежность гособлигаций (они же – «Народные») гарантируется государством.

Золото

И снова надежный вариант. Основные плюсы:

  • золото показывает глобальный устойчивый рост, так что длинной дистанции вы практически гарантированно выйдете в значимый плюс;
  • золото очень устойчиво, его толком не затрагивают даже сильные биржевые потрясения.

Однако, есть большая разница в операциях с «живым металлом» и с обезличенными металлическими счетами. Физические слитки облагаются дополнительными налогами, несут лишние расходы и риски. Новичку с реальным золотом лучше не связываться.

Портфельное инвестирование, доверительное управление

Символ умеренной категории. Вариант, куда можно вложить 100 тысяч рублей и получать ощутимо больше, чем в банке, при допустимом риске. Суть одна — вы берете свои деньги и отдаете их в пользование брокеру, либо напрямую (для валютных операций), либо в виде пакета ценных бумаг. Трейдер берет на себя все, что связано с активным управлением таким активом, вы же получаете прибыль от его действий. Посредник часть дохода забирает в виде комиссионных.

Залог успеха — грамотный выбор брокера и диверсификация (либо разнесение суммы по нескольким счетам, либо хороший комбинированный портфель).

Валютные операции

Можно «умеренно» вложиться в несколько стабильных валют и ждать их значимого укрепления на длинной дистанции.

Можно «агрессивно» оперировать средствами на Форексе, ведя самостоятельные торговые операции. Если у вас есть опыт, навыки, знания и чутье — можно рискнуть, но только при таких вводных. Непрофессионалы с методом «слепого тыка» просто сольют свой депозит в ноль.

Ценные бумаги

Еще одна комплексная сфера. Сперва решите, как и куда вложить 100 000 рублей.

Можно приобрести акции крупных стабильных фирм (т. н. голубые фишки) и получать с ним дивиденды — это откровенно умеренный путь.

А можно заниматься спекулятивной деятельностью, ведя с этими бумагами биржевые торги. Как и в случае с валютой, браться за это направление стоит только тогда, когда вы очень хорошо понимаете, что делаете (и чем рискуете). Не ведитесь на истории об огромном куше того или иного счастливчика — до 90% всех игроков в итоге ведут свои биржевые операции в минус.

Бизнес по франшизе

Именно так, а не «просто свой бизнес», успешность которого является величиной совершенно неизвестной. Покупка франшизы — это инвестиция в четкий бизнес-проект, с заложенной схемой работы, расчетами прибыльности, отработанными схемами работы, сформированным брендом. Такое дело защищено от массы проблем, подстраховано от скоростного банкротства в первые месяцы — в общем и целом, это разумный уровень риска. Более того, сотня тысяч уже даст возможность выбора — в эту ценовую категорию входит достаточно большое число предложений по франшизам.

Хайп-проекты

Вариант для хладнокровных аналитиков. По факту — участие в проектах с признаками финансовой пирамиды. Есть возможность сорвать куш, если вовремя вступить и вовремя выйти из игры. Вариант с очень высоким уровнем риска, который мы не беремся рекомендовать новичкам.

Для тех, кто все же решился, самое важное — в полной мере представлять, во что ввязываетесь и на каких условиях.

Стартапы

Еще одна игра с огнем, но, в отличие от хайпа (из которого В ЛЮБОМ случае придется выходить), инвестиция в удачный стартап может стать долгоиграющим источником серьезных доходов. Минус в том, что предсказать успех или провал того или иного проекта очень сложно — часто никакой анализ не в состоянии предсказать, выстрелит конкретная идея с коммерческим успехом или нет. Решая, куда вложить 100 тыс., работайте только с теми проектами, суть которых вам понятна, и вы можете самостоятельно прикинуть их реалистичность.

Криптовалюта

Цифровые деньги будущего… а может, и нет. Неопределенный актив, которому одни эксперты пророчат блестящее будущее, другие — забвение и вылет с рынка. Кому верить — непонятно, но в ближайшей перспективе спрос на битки и эфир определенно сохранится. Делать основную ставку на операции с криптой не рекомендуется, но вложить некоторую (небольшую) часть рисковые инвесторы могут (в свое время держатели биткоина получили прибыль в тысячи процентов).

Секрет богатства не в наличии денег, а в умении принимать грамотные финансовые решения. Богатство начинается с головы, а не кошелька.

Представьте, что вам на голову свалились ровно 100 тысяч рублей. Их не нужно тратить на ремонт или расплачиваться по кредитам. Сможете ли вы распорядиться ими как финансово грамотный человек?

Посмотрите, как это делают те, кто уже добился финансового благополучия.

Шаг 1. Сформировать подушку безопасности

Если у вас есть только зарплата и дополнительные 100 тысяч, рано думать об инвестициях и торговле на бирже. Для начала нужно создать стабфонд – на случай, если случится задержка зарплаты или болезнь.

Считается, что стабфонд должен состоять из не менее двух зарплат. Если вы получаете 50 тысяч, дополнительная сотня и есть стабфонд.

Теперь вопрос, где хранить стабфонд. Какие варианты обычно рассматривают:

В подушке. Безопасно с точки зрения государства и банков. Небезопасно со всех остальных сторон: такие деньги легко украсть, случайно потратить, разболтать о них во время застолья или просто совершить какой-нибудь большой красивый жест. Финансово грамотные люди понимают этот риск, поэтому «в подушке» хранят не более 10–15% сбережений.

Вклад. Безопасно с точки зрения человека: доступ к вкладу есть только у вас по паспорту. Однако традиционные вклады обычно неудобные: с них либо нельзя снять деньги в нужный момент, либо за снятие берут комиссии или налагают штрафы. Вклад подходит для долгосрочных сбережений, но не для стабфонда.

Накопительный счет. В такой схеме деньги лежат на вашем внутреннем счете, получить доступ к которому можно только через интернет-банк. В нужный момент деньги можно перевести на карту и пользоваться. Пока вы не пользуетесь деньгами, на них начисляется доход. Ставки доходности по накопительному счету обычно ниже, чем по вкладам, зато деньги можно снять и потратить в любой момент.

Сколько можно заработать. В Тинькофф Банке, вместе с которым сделан этот материал, платят 6% годовых по накопительному счету. Сумма заработка за год со ста тысяч – 6000 рублей.

Шаг 2. Долгосрочные сбережения

Если у вас стабильная работа, зарплаты хватает на аренду квартиры и отпуск два раза в год, а на «черный день» уже отложено, пора переходить к долгосрочным сбережениям. Тогда и только тогда.

Обычно для долгосрочных сбережений выбирают банковские вклады, они же – депозиты. Деньги кладутся в банк на год, два или три, и они приносят предсказуемый доход. Некоторые вклады можно пополнять.

Риск вклада – разорение банка. Проверяйте, чтобы банк, в котором вы храните деньги, участвовал в программе страхования вкладов, а его ставки по вкладу не были намного выше, чем в других банках. Слишком высокие ставки по вкладу – признак того, что банк не собирается возвращать деньги.

В 2018 году страховая сумма на вклады – 1,4 млн. рублей. Когда ваши долгосрочные сбережения приближаются к 1 млн. рублей, пора подумать о средне- и краткосрочных инвестициях.

Сколько можно заработать: Ставка по депозиту зависит от валюты и срока вклада. У Тинькофф Банка расклад такой:

Рублевый вклад принесет в среднем 6–7% годовых, долларовый – до 1,5%, евровый – до 0,4%. Чем дольше держите деньги на депозите, тем выше ставка. Если вы положите свои 100 тысяч на 12 месяцев в Тинькофф Банк и не будете снимать проценты и пополнять вклад, через год заберете уже 107 тысяч 229 рублей.

В рублях или в валюте?

Вклады в рублях традиционно имеют большую доходность, чем в валюте. Это плата за риск: рубль ведет себя менее предсказуемо, чем доллар и евро.

Идеальное распределение – иметь «корзину» сразу из трех валют: от 30 до 50% в рублях и по 25–35% в долларах и евро. Но собирать такую корзину имеет смысл только для сбережений от 300 тысяч рублей, если меньше – вы не почувствуете разницу.

Например, как делают некоторые вкладчики, имея 300 тысяч:

150 тысяч – в рублях,

75 тысяч рублей – в долларах,

75 тысяч рублей – в евро.

Такая комбинация дает высокую стабильность и сравнительно высокую доходность.

Шаг 3. Среднесрочные инвестиции

Если вы уже прошли этап подушки безопасности и долгосрочных сбережений, теперь и только теперь переходите на среднесрочные инвестиции.

В чем смысл: при долгосрочных сбережениях вы отдаете деньги в пользование банку. Банк самостоятельно распоряжается этими деньгами и гарантирует вам доходность. Даже если банк не сможет приумножить ваши деньги за тот год, который вы держали деньги на вкладе, это не ваши проблемы: банк заплатит вам из своей прибыли или возьмет где-нибудь кредит, чтобы с вами рассчитаться. Вклад –это гарантия доходности, пусть и небольшой.

Инвестиции работают иначе: вы выбираете, в кого инвестировать, и, если эти компании успешны, вы получаете доход. Если вы выбрали неверно и компания сидит в минусе, то и ваши инвестиции теряют в цене.

Инвестиции бывают очень разными: кратко-, средне- и долгосрочными; в высокорисковые и низкорисковые инструменты; в ценные бумаги и их производные. Самое важное, что нужно понимать: чем выше предполагаемая доходность, тем выше риск.

На этом этапе нас интересуют среднесрочные инвестиции в инструменты с низким и средним риском. Вы будете вкладывать в облигации Минфина (ОФЗ), облигации больших известных компаний и индексные фонды.

Допустим, вы купили ОФЗ Минфина на 100 тысяч рублей – вы как бы дали эти деньги в долг России.

Россия вернет вам 100 тысяч через три года. Каждые полгода вы будете получать доход по облигациям и за три года заработаете к своей сотне примерно 25 тысяч рублей.

Для среднесрочных инвестиций подойдет платформа Тинькофф Инвестиции: это супермаркет инвестиционных инструментов, на который легко попасть, легко ввести и вывести деньги, платформа сама позаботится о ваших налогах и отчетности.

Шаг 4. Спекуляции

И только теперь, когда вы разложили не менее 80% своих инвестиций в долгосрочные и среднесрочные инструменты, пора переходить к спекуляциям:

– торговлю криптовалютами,

– инвестиции в акции отдельных компаний,

– валютные спекуляции.

Если вы не профессиональный инвестор со стажем, опытом и большим количеством свободного времени, мы не советуем вкладывать в спекулятивные инструменты более 20% сбережений. Дело в том, что, хотя на них можно получить высокий доход, в равной степени можно получить и убыток. Поэтому вкладывать сюда можно только те деньги, которые вы не боитесь потерять.

Неграмотно: всё на кон

Грандиозная ошибка инвестора – ставить все свои сбережения на один финансовый инструмент, даже низкорисковый. Вы всегда должны иметь сбережения в нескольких инструментах, платформах и банках. Даже если вам обещают космическую прибыль, нельзя вкладывать все деньги в один инструмент – может запросто оказаться, что вы связались с мошенниками или попали в финансовую пирамиду.

Есть и юридические риски: если вы работаете с финансовыми инструментами в «серой зоне», сверхприбыли могут привлечь внимание правоохранителей и налоговой. Реальный случай: гражданин вложил все свои сбережения в биткоин и умножил их в пять раз. Но когда он попытался их обналичить, он, сам того не зная, оказался замешан в обналичку и попал под уголовную статью. Сейчас его счета заблокированы и идет следствие. Сможет ли он достать свой заработок – неизвестно.

Неграмотно: высокорисковые инвестиции в кредит

Многие компании предлагают начинающим инвесторам «сыграть на чужие»: они кредитуют инвестора и обещают высокую прибыль. Это распространенная практика на форексе, в бинарных опционах, на всевозможных инвестиционных помойках и даже на уважаемых торговых площадках.

В лучшем случае инвестор просто быстро лишается своих сбережений: любой кредит многократно умножает его риск, а малейшее колебание стоимости его кредитных активов может полностью «сжечь» его реальные деньги.

В худшем случае инвестор еще и остается должен. Реальный случай: мужчина занял в банках и МФО деньги, чтобы вложиться в криптовалюту, но потерпел неудачу и вынужден был продать криптовалюту с большим убытком. Его кредиторы ничего не хотели слышать об убытках и теперь требуют рассчитаться с долгами. За два месяца в счет долгов ушли все его вклады и машина.

Неграмотно: вкладывать в компании вне юрисдикции РФ

В России промышляет множество мошенников, которые привлекают деньги у доверчивых сограждан. И им это сходит с рук, потому что они прячутся в Карибском море.

Как это работает: они регистрируют компанию в какой-нибудь экзотической стране, открывают в России сайт и собирают деньги инвесторов под обещание высокой доходности. Потом они просто исчезают.

Получить с этих людей что-то невозможно, потому что по договору обращаться в суд нужно по месту регистрации – в Федерацию Сент-Китс и Невис, что в Карибском море. Российские правоохранители пытаются бороться с такими компаниями, но международные разбирательства могут занимать месяцы и годы, а провернуть такую схему в России можно за неделю.

Чек-лист финансово грамотного человека

Сначала – подушка безопасности: не менее двух зарплат на сберегательном счете.

Есть подушка – делаем вклад на 1–3 года.

После вклада – среднесрочные инвестиции: ОФЗ, индексы, надежные облигации.

Высокорисковые инвестиции – только если знаете, что делаете.

Никаких форексов, бинарных опционов, инвестиций в экзотические финансовые компании и инвестиций в кредит.