От какой суммы можно объявить себя банкротом

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.
Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:
1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

  • контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

Типичная ситуация:

  • Есть долги по кредитам и займам
  • Сократился доход. Платить нечем
  • Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
  • Сумма долгов > 500 тысяч рублей

Все очень просто! Казалось бы, все очень просто: согласно действующему законодательству в данной ситуации гражданин обязан объявить себя банкротом. Но тут возникает справедливый вопрос: «А как оформить банкротство физического лица?».

Банкротство физических лиц бесплатно

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно. Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?». К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей. Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье «Цена процедуры банкротства физических лиц». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей. Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство физических лиц самостоятельно

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого»… Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно?

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование». Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц». Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц. Банкротству физических лиц в 127м Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» посвящена отдельная 10 глава, которая содержит в себе массу отсылок к иным статьям и главам. Прочитать и понять закон сложно многим юристам и адвокатам, что уж говорить о простых гражданах.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов».

Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано. Оценить перспективы банкротства и узнать о «подводных камнях» вы можете по бесплатному телефону 8-800-333-89-13.

Получить бесплатную консультацию

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица. Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся. И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

Банкротство «под ключ»

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ». Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

  1. Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;
  2. В случае оставления судом поданного заявления без движения, устранение неточностей и недочетов;
  3. Заявление от Вашего имени ходатайства о введении процедуры реализации имущества (при необходимости);
  4. Представление Ваших интересов на судебном заседании по рассмотрению вопроса об обоснованности заявления;
  5. Самое главное!!! Обеспечение Вас кандидатурой финансового управляющего;
  6. Составление и направление ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на достойное проживание;
  7. Составление и направление отзывов (возражений) на требования кредиторов о включении в реестр.

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало. Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

В Москве банкротство физических лиц «под ключ» в среднем начинается от 100 тысяч рублей (без учета госпошлины, депозита и других затрат). Эту сумму Вам, скорее всего, предложат оплатить равномерными частями во время процедуры банкротства, которая в среднем длится 8-10 месяцев (от момента заключения договора с юридической фирмой до «списания долгов»). Обязательно уточните, что включает в себя эта сумма. Обеспечат ли Вас финансовым управляющим — в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы. С учетом этих затрат итоговая цена за банкротство физического лица «под ключ» в Москве в среднем составляет от 150 тысяч рублей, в регионах — от 120 тысяч рублей.

Конечно, сумма немалая, но если долг составляет около миллиона рублей, то экономический эффект в банкротстве налицо. Проще отдать 120-150 тысяч рублей за 8-10 месяцев, чем платить миллион с процентами много лет. Да еще и не факт, что Вы сможете обогнать (догнать) проценты и штрафы по кредиту при просрочке в 2-3 месяца.

Оформить банкротство с гарантией

Банкротство физических лиц недорого

Если Вам будут говорить, что банкротство Вам обойдется всего в 30-50 тысяч рублей — не верьте и обходите такие юридические фирмы/частных юристов стороной. Скорее всего, Вам просто составят заявление и подадут его в суд. А может быть и такой вариант, что Вы нарветесь на мошенников. Вы теперь знаете, что 40-50 тысяч рублей – это только официальные затраты на процедуру банкротства. Юрист вряд ли будет работать бесплатно, и плюс еще необходимо «искать» финансового управляющего.

Мы («Долгам.НЕТ») можем предложить Вам оформить банкротство физических лиц «под ключ» дешево (ниже среднерыночных цен). К примеру, стоимость банкротства физических лиц в Москве и Московской области начинается у нас с 60 тысяч рублей (7500 рублей в месяц, c учетом судебных издержек). Компания «Долгам.НЕТ» на данный момент времени оказывает услуги по банкротству физических лиц в более чем 20 регионах.

Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?

Компания «Долгам.НЕТ» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы работаем без посредников и в нашем штате собственные юристы и финансовые управляющие. Кроме того, мы не привлекаем в процесс банкротства людей со стороны: всем процессом банкротства в нашей компании управляет мощная автоматизированная система, на разработку которой мы потратили более полутора лет. Наша система постоянно совершенствуется и позволяет вести более тысячи дел с относительно небольшим штатом работников. Заявление и все документы для банкротства система позволяет делать за пару кликов. Именно поэтому банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле, чем у реальных конкурентов (не путать конкурентов с аферистами и мошенниками!!!).

Горячая линия по банкротству физических лиц

У нас в «Долгам.НЕТ» работает бесплатная горячая линия по вопросам банкротства физических лиц: 8-800-333-89-13. Позвонив, Вы можете узнать всё о процедуре банкротства физических лиц: уточнить перспективы Вашего дела, узнать приблизительную стоимость банкротства в Вашей ситуации и другое. Звоните!

Получить бесплатную консультациюСтать банкротом и не платить долги: Возможно ли это? 112.ua 11:0025.10.2019

Никита Синицин

Журналист

300 миллиардов гривен – столько по словам заместителя председателя Национального банка Украины Екатерины Рожковой следует заплатить 20 крупнейшим должникам страны банкам и Фонду гарантирования вкладов.

Однако начиная с 21 октября все они, как и миллионы прочих украинцев, могут попытаться объявить себя банкротом как физическое лицо, конечно, если это признает суд. Такое право гражданам Украины дает Кодекс Украины о банкротстве, принятый 18 октября 2018 года и вступивший в действие с 21 октября 2019 года.

В долгах как в шелках — на кону сотни миллиардов

Внутренние долги граждан – крайне актуальная тема для Украины, которая формируется главным образом из двух источников.

Первый из них – это задолженность по банковским кредитам, которая оказалась значительно «простимулирована» 2014 годом: оккупация Крыма и части Донбасса, резкая девальвация гривны, больно ударившая по валютным заемщикам и вылившаяся в «Кредитный майдан».
Да и выдаваемые сегодня банковские кредиты остаются для финучреждений значительным риском, так что глава НБУ Яков Смолий относит к числу проблемных каждый второй выданный банковской системой заем – ни много ни мало 566 млрд гривен.

Новости по теме

  • Дешевое кредитование, ипотека под 12%: Что Гончарук пообещал Верховной Раде 18:3029.08.2019

Второй источник – это задолженность граждан по коммунальным услугам, которая, по данным Госстата, по итогам июня превысила 55 миллиардов гривен.

Совокупно оба эти источника являются предметом постоянной нестабильности, грозящей финансовой системе, что пыталось решить государство. Системно решить данную проблему, по мнению его авторов, должен был Кодекс по процедурам банкротства, зарегистрированный в Верховной Раде 20 февраля 2018 года и окончательно принятый 18 октября того же года.

Банкроты – не только предприятия

Принятый 18 октября 2018 года и вступивший в силу 21 октября 2019 года Кодекс о банкротстве имел одну революционную черту – он позволял объявлять себя банкротом не только юридическим лицам-предприятиям, но и физическим лицам-гражданам.

Статья 115 Кодекса дает право физическому лицу-должнику обратиться в хозяйственный суд с заявлением о признании его банкротом. Собственно, это единственный способ начать процедуру банкротства физлица, в отличие от юрлица, чье банкротство могут инициировать кредиторы.

Согласно Кодексу, физическое лицо имеет право подавать заявление на признание себя банкротом в случае, если:

— размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее тридцати размеров минимальной заработной платы (сейчас это 125 тысяч 190 гривен), однако при этом в эту сумму не входят штрафные санкции;

— должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более пятидесяти процентов месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств на протяжении двух месяцев;

— вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;

— существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

К заявлению на признание себя банкротом должник обязан приложить солидный перечень документов — данные о принадлежащем ему имуществе, банковских счетах, информацию об отсутствии судимости за экономические преступления и другое.

Особое значение имеет декларация об имущественном состоянии должника, включающая в себя сведения относительно имущества, доходов и расходов должника и членов его семьи, превышающих 30 минимальных размеров заработной платы.

Вместе с заявлением о признании себя банкротом физлицо также обязано предоставить предложения по реструктуризации долгов или проект плана реструктуризации долгов.

Если все необходимые документы были поданы гражданином, его заявление принимается и в течение 5 дней назначается дата подготовительного заседания суда, не позднее 15 рабочих дней с момента вынесения решения. В ходе предварительного заседания решается главный вопрос – открывать производство о банкротстве или нет.

Отказать в признании его банкротом физлицу могут, если отсутствуют указанные в статье 115 основания, должник был признан банкротом в течение предыдущих 5 лет или привлекался к ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью.

От санации до банкротства: 120 дней на выбор

Если решение об открытии производства о банкротстве решилось положительно для должника, для него наступает ряд юридических действий, как приятных, так и не очень.

К положительным последствиям принадлежит тот факт, что сроком на 120 дней вводится мораторий на все действия кредиторов, то есть:

— должник может не осуществлять никаких платежей в пользу кредиторов, в том числе налогов и сборов, кроме выплаты алиментов и компенсации ущерба, нанесенного жизни или здоровью другого физлица по решению суда;

— прекращаются действия в рамках открытого исполнительного производства;

— не начисляются штрафы и пени, не применяются индекс инфляции к начислениям суммы долга.

  • «Проверкам ФЛП стоп»: Долгожданная забота о бизнесе или сладкая пилюля в обмен на «е-чеки»? 11:4323.10.2019

К негативным последствиям для должника можно отнести возможные меры обеспечения прав кредиторов, которые может принять суд, например, запрет на выезд заграницу, возможность распоряжаться своим имуществом в виде передачи его третьим лицам, заключать договоры, наконец, наложение ареста на имущество должника. Кроме того, назначенный судом арбитражный управляющий начинает инвентаризацию имущества должника.

Но главное, для чего, собственно, предназначен мораторий, – определение пути, по которому следует двигаться должнику и его кредиторам. Возможностей для выбора, оказывается, по сути всего две – договориться о порядке выплаты долга в рамках реструктуризации или же ходатайствовать перед судом о признании физлица банкротом.

Третьим путем может стать закрытие судом производства о банкротстве в случае, если у должника за это время найдут нарушения требований, предъявляемых данным Кодексом, например, недостоверная информация в декларации об имущественном состоянии.

Также суд может закрыть производство, если должник не имеет возможностей выплачивать задолженность по кредиту в иностранной валюте, обеспеченным квартирой или жилым домом, являющихся единственным местом проживания семьи должника. Эта норма наверняка не понравится многочисленным должникам по ипотеке, взявшим кредиты в иностранной валюте до девальвации гривны в 2014-2015 годах, ведь это оставляет за ними обязательства по кредиту.

5-10 лет на возврат долгов

В случае, если в течение 120 дней действия моратория кредиторы и должник утвердили устроивший все стороны план реструктуризации долгов, хозяйственный суд своим решением утверждает план реструктуризации, который может составлять до 5 лет (для долгов по ипотечному кредитованию покупки жилья — до 10 лет), но может быть и продлен.

В течение срока действия реструктуризации должник, помимо выполнения обязательств, указанных в плане, ограничивается в правах, не имея права:

— осуществлять сделки по отчуждению или с обременением недвижимого и движимого имущества должника, включая имущественные и неимущественные объекты, ценные бумаги и т. д., стоимость которых превышает 10 размеров минимальной заработной платы;

— заключать договоры займа, пожизненного содержания, уступки требования, перевода долга, передачи в доверительное управление имущества должника;

— выступать поручителем по обязательствам других лиц.

  • Как внутренний государственный долг влияет на экономическую динамику в Украине 19:2025.06.2019

По истечении срока действия плана реструктуризации в хозяйственный суд подается отчет о его выполнении, на основании чего суд либо принимает решение о закрытии производства о банкротстве в связи с выполнением должником своих обязательств, либо же объявляет должника банкротом.

Банкрот – без права на поблажку

В случае, если же в ходе действия моратория или позднее принимается решение о признании физического лица банкротом, порядок действий иной.

Одновременно с постановлением суда о признании физлица банкротом назначается управляющий реализацией имущества, которое пойдет на возврат долгов кредиторам. Само имущество включает в себя собственность, полностью или частично принадлежащую должнику, и объявляется ликвидационной массой.

Впрочем, в перечень имущества для реализации не включается жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника. Правда, при условии, что речь идет о квартире площадью до 60 кв. м или с жилой площадью не более 13,65 кв. м на каждого члена семьи, или о доме до 120 кв. м.
При большей площади можно будет договориться с кредиторами о переезде в меньшую жилплощадь за счет разницы в продаже. Также должник или другой участник производства может убедить суд не включить в ликвидационную массу имущество, которое необходимо для удовлетворения насущных потребностей должника или членов его семьи.

За счет реализации ликвидной массы физлица-банкрота управляющий реализацией имущества осуществляет выплату долгов кредиторам, если же средств, вырученных от реализации имущества должника, не хватает для полного погашения, оставшиеся обязательства считаются погашенными. Правда, не все.

Банкрот – не значит свободный от долгов

Как гласит Кодекс о банкротстве, признание банкротом или закрытие производства о банкротстве в результате выполнения плана о реструктуризации отнюдь не освобождает должника от всех долгов.

Физическое лицо, которое имеет задолженность за возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате алиментов и выполнения других требований, неразрывно связанных с личностью физического лица, обязано рассчитаться по ним в полном объеме. Для этого кредиторы могут обратиться с иском в суд в порядке, установленном гражданским законодательством.

Также статус банкрота или лица, в отношении которого открывалось производство о банкротстве, накладывает на физическое лицо и другие обязательства:

— в течение 5 лет не может повторно открывать производство о банкротстве, если должник не погасил все долги в порядке, установленном Кодексом о банкротстве;

— на протяжении последующих 5 лет после признания банкротом перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога физлицо обязано письменно сообщать о факте своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров.

От произвола кредиторов до дешевых кредитов: что может дать Кодекс?

Мнения экспертов, опрошенных 112.ua касательно Кодекса о банкротстве в отношении физических лиц, разделились. По мнению одних, документ мало что дает для облегчения положения должников, другие же считают вступление в силу Кодекса несомненным шагом вперед, хотя и призывают не переоценивать его влияние.

По мнению главы адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислава Кравца, вступивший в силу Кодекс не сможет комплексно решить проблему долгов украинцев, поскольку в нем наблюдается перекос в пользу прав финансовых учреждений на взыскание долга.

«По сути, Кодекс не освобождает от обязанности уплаты долгов тех, кто в первую очередь в этом нуждался, – должников, бравших валютные ипотечные кредиты для покупки жилья. Они по-прежнему обязаны возвращать долги и отвечать по ним своим имуществом, которое можно реализовать. Нет имущества – нет долга, так примерно выглядит суть законопроекта», — так высказал свое мнение от вступления в действие норм Кодекса о банкротстве Кравец.

Также, по мнению юриста, остается вопрос применения норм Кодекса в судах, поскольку, как это будет выглядеть на практике – неизвестно.

  • Компенсация процентных ставок по кредитам: Как на практике можно поддержать малый и средний бизнес 11:4519.09.2019

Более позитивно документ оценивает экономический эксперт Алексей Кущ, подчеркивая тот факт, что в одном законе наконец-то объединены и кодифицированы все нормы, касающиеся банкротства, ранее содержавшиеся в различных документах.

«Это дает возможность упорядочить процесс банкротства, например, в виде введения того же моратория на выполнение требований кредиторов в 120 дней. Допустим, должник не может выполнять свои обязательства из-за утраты работы, а так у него есть гарантированные 4 месяца на ее поиск или нахождение другого решения, в течение которых кредиторы не могут наращивать сумму долга.
Также это дает легальный способ должникам урегулировать свои отношения с заимодавцами. Например, во время кризиса 2008 года или девальвации гривны 2014-2015 годов многие по сути обанкротившиеся физлица пытались использовать лазейку в виде регистрации себя ЧП-ФЛП, а затем объявлении себя банкротом, что было разрешено законом. Теперь этот шаг вполне законен», — говорит о главном преимуществе Кодекса эксперт.

Другим важным следствием вступления в силу Кодекса Алексей Кущ называет шаг вперед к мировым нормам стран, защищающим права инвесторов-кредиторов, к своего рода утверждению принципа «инвестор прав априори», что способствует притоку иностранных инвестиций. Правда, и преувеличивать значение этого юридического документа не стоит, так как Украина пока только в начале пути.

Для самих же украинцев еще одним преимуществом Кодекса может стать возможное снижение процентных ставок по кредитам.

«Сегодня в банковской системе очень много рисков и проблемных кредитов, как следствие – банковские риски выливаются в повышенные ставки по кредитам, которые оплачиваются добросовестными заемщиками.
С упорядочиванием же ситуации с должниками эти риски снизятся, и проценты по кредитам также должны уменьшиться.
Правда, так картина выглядит в теории, на практике же применение норм Кодекса прежде всего зависит от судебной практики и трактовки их в судах, в случае негативного их использования все прописанные процедуры могут остаться просто благими пожеланиями авторов и не принесут никакой пользы», — назвал главную проблему Кодекса о банкротстве эксперт.

По мнению финансового аналитика Василия Невмержицкого, Кодекс о банкротстве может решить несколько серьезных проблем банковской системы Украины, поспособствует возможному притоку иностранных инвестиций в страну и избавит многих физлиц от долгового бремени.

«На сегодняшний день балансы многих украинских банков испорчены проблемными долгами, многие из которых берут свое начало в 2014-2015 годах, из-за оккупации Крыма и Донбасса, девальвации гривны. Получить средства банк не может, но в балансе эти деньги числятся. Чтобы вернуть деньги, финучерждение сегодня должно пройти судебные инстанции, апелляцию, через исполнительную службу взыскать деньги. Даже в случае успеха, отнюдь не гарантированного, это займет годы», — поясняет нынешний алгоритм избавления от долгов эксперт.

С принятием же Кодекса по обоюдному согласию физлицо сможет объявить себя банкротом, а банк – «почистить» активы, убрав из баланса безнадежные кредиты.

Нормы Кодекса, которые требуют от физических лиц-банкротов сообщать о своем статусе при обращении в банки, по мнению собеседника 112.ua, позволят составить клиентскую базу, выделив неблагонадежных и добросовестных заемщиков, что позволит снизить риск невозврата кредитов.

«Представим такую ситуацию – в банке хочет взять кредит юрлицо, в соучредителях которого физическое лицо, объявлявшее о своем банкротстве. Это уже сигнал банку – подходить к проверке потенциального клиента в лице фирмы особенно тщательно, что позволит избежать ненужного риска», — акцентирует внимание эксперт.

Поможет это, по мнению Василия Невмержицкого, и отечественной экономике.

«Следующий шаг — как результат, снижается доля проблемных кредитов в банковской сфере, составляющая до 60% (и это стабильно отпугивает системных иностранных инвесторов), что позволит привлечь в Украину иностранные инвестиции в лице или банковских кредитов, или покупки отечественных ценных бумаг», — считает аналитик.

Однако не только банкам принесет пользу Кодекс – поможет он и рядовым физическим лицам, оказавшимся в тяжелой ситуации, начать финансовую жизнь с чистого листа и поможет снять социальную напряженность в обществе, поставив все на свои места.

«Многие переехали с оккупированных территорий, оставив там работу, жилье, часто находящееся в залоге у банка. Да, существует мораторий на выплату таких кредитов, но все же психологически это очень тяготит, а объявление себя банкротом позволит начать жизнь с чистого листа. Да, будут некоторые ограничения в виде проблем с получением кредитов, но, думаю, с ростом кредитного портфеля банки будут работать и с физлицами, объявлявшими себя банкротами», — заключает эксперт.

Никита Синицин

Что такое банкротство? Банкротство – это невозможность должника рассчитаться со своими кредиторами, которая подтверждена судебным актом арбитражного суда.

По общему правилу, по заявлению кредитора может быть признан банкротом гражданин, имеющий задолженность свыше 500 тыс. руб. и просрочку в исполнении обязательств не менее 3 месяцев. Кредиторы-банки могут инициировать банкротство без предварительного взыскания задолженности через суд. Остальным кредиторам требуется сначала получить решение суда о взыскании долга. Процедуру своего банкротства может начать и гражданин, не дожидаясь взыскания с него долга, при условии, что он либо уже не исполняет в полном объеме обязательства перед кредиторами на сумму более 500 тыс. руб., либо предвидит такую невозможность в будущем независимо от размера долга.

Процедура банкротства проходит под контролем арбитражного суда и назначаемого им финансового управляющего, в задачи которого входят проверка добросовестности должника и причин его банкротства, реализация имеющегося у него имущества, расчеты с кредиторами и т.п. Однако на практике часто стали возникать ситуации, когда такая процедура была или слишком сложна, или недоступна гражданам с небольшой задолженностью, не имевшим имущества для расчетов с кредиторами, малоимущим и т.п. Чтобы устранить эти ситуации, законодатель принял решение о введении новой процедуры банкротства.

Так, с 1 сентября 2020 г. в России вступают в силу изменения в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» и вводится новое определение – внесудебное банкротство граждан. Это упрощенная процедура банкротства, которая проводится без участия суда и финансового управляющего, но только при выполнении определенных условий.

Воспользоваться данной процедурой могут лишь те должники, у которых общий размер неисполненных денежных обязательств составляет не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч рублей.

Также, обязательным условием для внесудебного банкротства является – отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание для продажи и расчетов с кредиторами, и все меры, принятые судебными приставами для розыска такого имущества, оказались безрезультатными. Это должно подтверждаться постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю. Также на момент начала процедуры внесудебного банкротства не должно быть возбуждено новое исполнительное производство после окончания предыдущего.

Чтобы начать процедуру внесудебного банкротства, гражданин должен обратиться в центр «Мои Документы» по месту своего жительства («постоянная регистрация», «прописка») или месту временного пребывания («временная регистрация») и подать заявление по установленной форме. При этом, в заявлении необходимо указать список всех своих кредиторов. С формой заявления и списком можно ознакомиться . Очень важно указать в списке максимально точную и правдивую информацию обо всех кредиторах и задолженностях перед ними, ответственность за достоверность предоставляемой информации несет заявитель.

Специалисты центра «Мои Документы» в течение 1 рабочего дня со дня получения заявления проверят наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа, и, если все условия соблюдены, в течение 3 рабочих дней опубликуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) сообщение о том, что в отношении гражданина начата процедура внесудебного банкротства. Также специалисты центра «Мои Документы» уведомят об этом Службу судебных приставов, районный суд по месту жительства, налоговую инспекцию и кредитные организации (банки), где у должника открыты счета и вклады.

Если же по результатам проверки выяснится, что соблюдены не все условия, то в течение 3 дней специалисты центра «Мои Документы» вынесут отказ в предоставлении услуги. Подать новое заявление можно будет только через 1 месяц.

Сама процедура внесудебного банкротства составляет 6 месяцев.

Со дня включения сведений в ЕФРСБ, в частности:

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, за исключением требований кредиторов, не указанных в заявлении гражданина, требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате зарплаты, о взыскании алиментов и др.;
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов.

Пока идет внесудебное банкротство, гражданин не может получать новые кредиты, займы, давать поручительства за других лиц. Если в ходе процедуры имущественное положение должника существенно изменится в лучшую сторону (увеличатся доходы), в его собственность поступит имущество (например, по наследству или в дар) и в результате можно будет полностью или в значительной степени рассчитаться с кредиторами, то гражданин обязан будет уведомить об этом центр «Мои Документы» в течение 5 рабочих дней, и процедура внесудебного банкротства будет прекращена.

Если таких обстоятельств нет, то по истечении 6 месяцев процедура завершается, специалисты центра «Мои Документы» публикуют об этом уведомление, и гражданин считается освобожденным от долгов, которые он указал при подаче заявления. Но их сумма не может быть больше 500 тыс. руб. Повторно воспользоваться внесудебным банкротством можно будет только через 10 лет.

Обращаем внимание, что консультацию по данной услуге можно получить исключительно через сайт центра «Мои Документы» во вкладке «Электронные юридические консультации».

Граждане, относящиеся к категории социально-незащищенных граждан, и не подпадающие под вышеописанные условия, могут получить дополнительную консультацию на приеме по бесплатной юридической помощи. Подробнее .