Займ в ломбарде

Содержание

Что будет, если своевременно не выкупить изделие?

Есть те, кто изначально собирается не платить ломбарду. Эти люди знают, что за залогом они не придут. Что будет, если своевременно не возвращать полученную сумму и начисленные проценты.

В простейшем варианте скупка ждет несколько месяцев, начисляя плату за хранение. Если заемщик долго не появляется, ломбард продает его залог. Важно понимать, что никто не будет звонить должнику, интересоваться датой выкупа. Заемщик получает сумму намного меньше реальной стоимости кулона, браслета или цепочки. Руководство ломбардов знает, что заемщики могут не платить, и страхует свои риски, на случай, если кто-то не планирует возвращать деньги.

Если же по истечении формального срока кредитования заемщик решит вернуть залог, стоит внимательно почитать договор. В нем должны быть пункты, касающиеся платы за хранение, штрафов, пеней и прочего. Их суммарный размер может значительно превысить стоимость самого изделия.

Для тех, кто не готов расстаться с семейными реликвиями, предусмотрена возможность перезалога. Достаточно в установленные сроки появляться у окошка кассы и знать, как высчитывают комиссионные. Вещь может долго формально числиться в статусе залога.

Чтобы ускорить процесс возврата денег, но не расставаться с залогом, ломбарды предлагают клиентам погашать задолженность частями, например, по 10 или 20%. На непогашенную задолженность ломбард начисляет проценты, часто завышенные в сравнении с первоначальными.

Если резюмировать все вышесказанное, то заемщика никто не заставляет возвращаться в ломбард и выкупать залог. Драгоценности просто продаются. А на стадии подписания договора нужно внимательно читать условия, предлагаемые кредитором и сразу обратить внимание на возможные последствия задержек с выкупом.

Как ломбарды кидают клиентов

Сфера кредитования всегда привлекала мошенников всех рангов. Одни хотят меньше дать, но больше получить. Вторые стремятся получить, но ничего не возвращать. Ранее мы рассмотрели, что предпринимают заемщики, чтобы и золото оставить у себя, и деньгами поживиться. Пришло время узнать, чем «отвечают» ломбарды на наивные попытки заявить, что цепочка при сдаче весила не 5 грамм, а 50. Важно подчеркнуть, что в арсенале кредиторов более изысканные и действенные средства изъятия денег из карманов отчаявшихся заемщиков.

Рассмотрим, как обманывают ломбарды клиентов на практике.

Способ обмана

Как не стать жертвой мошенника

Предложение получить деньги под залог квартиры, дачи, иной жилой недвижимости

В соответствии с действующим законодательством ломбарды имеют право работать исключительно с движимым имуществом. Если деньги предлагаются под что-то очень дорогостоящее, велик риск стать жертвой «черных» риелторов и лишиться квартиры или дома

Услуги предлагает организация, не имеющая права выдавать деньги под залог

Если в названии нет слова «ломбард», лучше обратиться в другую фирму. Повышается вероятность потерять и деньги, и драгоценности или стать невольным участником какой-либо схемы по отмыванию денег

В залоговой квитанции не указываются полные характеристики изделия

В обязательном порядке прописываются вес, маркировка, наличие камней (какого цвета и формы), особых отличий (царапины, сколы, недостающие звенья и т. д.). Если это не делается, повышается риск подмены и получения тоненького колечка с александритом вместо перстня с бриллиантом.

Нет собственного помещения, для получения денег предлагают приехать в кафе или к какому-либо магазину

Ломбард — это материальные ценности на большие суммы. Его сложно представить без кассы с бронированным окном и охраной. Вместе с тем не будет лишним проверить название организации и адрес офиса в ЕГРЮЛ на сайте ИФНС. Если ломбардная деятельность в списке видов деятельности не значится, можно стать, если не соучастником преступления, то свидетелем или потерпевшей стороной

В открытом доступе нет информации о ценах на золото, градации в зависимости от страны происхождения

В уважающем клиентов ломбарде на видном месте обязательно размещается прайс-лист с градацией не только на золото/серебро/платину. Учитывается страна происхождения (страны бывшего СССР, страны Востока), тип изделия (типовые колечки или раритетные, антикварные). Если этого нет, у приемщика появляется возможность совершить подлог, принять золото по минимальной цене, а разницу забрать себе. Не стоит забывать и про то, что единой цены на золото нет. Разница между ценниками в скупках достигает сотен рублей за грамм.

Составление кабального договора, предложение отказаться от льготного месяца на выкуп

После истечения срока залога, ломбард не сразу передает изделие на продажу. Кольца и серьги какое-то время хранятся, а владельцу начисляется повышенная плата за это. Если сдается действительно ценная вещь, кредитор может предложить заемщику отказаться от льготного месяца или самостоятельно поставить в договоре минимальный срок на выкуп. Не стоит верить словам, что это — только формальность, что выкупить можно и через полгода

Подмена изделия

Ранее мы рассматривали ситуации, когда заемщик при выкупе вещей сообщает, что вещь подменили. Не стоит забывать, что такие ситуации действительно бывают. Если залог выкупает не владелец, а иное лицо, следует внимательно читать, что написано в квитанции. Если расписаться под фразой «Претензий к ломбарду нет», впоследствии будет очень сложно что-либо доказать

Чтобы не стать жертвой, не стоит доверять первому же человеку, предлагающему выкупить все «по хорошей цене». Не будет лишним изучить условия в нескольких организациях и прочитать внимательно договор прежде, чем ставить подпись, но если вы уверены, что вас как-то обманывают — пишите жалобу.

Как рассчитывается, сколько процентов по займам ломбард берет в день?

Важно понимать, что скупка — не благотворительная организация. Здесь не только требуют залог, но и начисляется комиссия за пользование деньгами. Не будет лишним уточнить, сколько же процентов ломбард берет за день и за месяц перед тем, как расписываться.

Если в банке заемщик платит, исходя из определенной годовой ставки, то в ломбардах плата по займам начисляется за каждый день. И это нужно учитывать при планировании своего бюджета. Никто не будет тратить время на составление и утверждение графика платежей. Предполагается, что заемщик самостоятельно определяет, сколько ему надлежит вернуть через неделю или месяц.

Рассчитаем на примерах, какой процент берут в ломбарде при различных обстоятельствах под залог определенных вещей.

Пример 1. Сумма займа не меняется

Под залог фамильных драгоценностей или столового серебра заемщик берет 40 000 рублей. Ставка — 7%, но не в год, а в месяц. Среднее количество дней — 30. Соответственно, ежемесячно бюджет клиента будет уменьшаться на 2800 рублей. В день расходы составят 93,33 рубля.

Если задолженность погасить через 2 месяца и 10 дней, доход ломбарда составит 6533,3 рубля.

Пример 2. Займ погашается частично

В ряде ситуаций должник может вносить некоторые суммы в погашение не только комиссии, но и основного долга. Ставка сохранится на прежнем уровне, но расчет будет вестись от другой суммы.

Первоначальная сумма так же остается 40 000 рублей под 7% в месяц. Дневной платеж — 93,33 рубля. Через 10 дней заемщик возвращает ломбарду 10 000 рублей. Он отдает:

10 000 + 93,33 * 10 = 10933,3 рубля

Задолженность остается 30 000 рублей. Ее заемщик погашает в полном объеме через 2 месяца. В день он уже платит 70 рублей. Соответственно, на дату возврата денег он обязан внести в кассу:

30 000 (основной долг) + 2 * 2100 (проценты за 30 дней) = 34 200 рублей.

Общая переплата за 2 месяца и 10 дней составляет 4200 + 933,3 = 5 133,3 рубля. Это меньше, чем в МФО, но больше, чем в банке.

Напоследок

В жизни бывают всякие ситуации. Срочно могут понадобиться деньги, а банки отказывают в выдаче даже минимальной суммы. Обращение в МФО — это большие проценты. Для многих ломбарды остаются последней возможностью получить на руки определенную сумму.

Если вы не собираетесь выкупать свое имущество, достаточно выбрать организацию с хорошей репутацией и максимальной платой за грамм. Если вы не планируете расставаться с закладываемой вещью, проверьте как считают процентную ставку в ломбарде, можно ли пролонгировать договор и на каких условиях.

Независимо от того, планируете ли вы погашать залог, внимательно читайте договор и информации в залоговой квитанции.

Если у вас есть основания для жалобы на ломбард, пройдите небольшой опрос и получите бланк заявления в прокуратуру.

Давайте рассмотрим, что представляет собой ломбардный кредит, как взять кредит в ломбарде, как его погашать, на что обратить внимание, каковы основные плюсы и минусы этой формы денежных займов.

Само понятие “Ломбард” наверняка ассоциируется у многих с чем-то старинным. Произошло оно от названия итальянского региона Ломбардия, выходцы из которого еще в 15 веке организовали первые пункты выдачи денежных займов под залог имущества, целью которых было еще сильнее закабалить бедных людей.

Сегодня ломбард – это финансовое учреждение, специализирующееся на выдаче мгновенных кредитов под залог движимого имущества и хранении предметов залога. Можно сказать, что за несколько веков смысл функционирования этих учреждений не поменялся.

Ломбардное кредитование на сегодняшний день является одним из самых дорогих и невыгодных способов получения кредита, поэтому обращение в ломбард всегда негативно отражается на финансовом состоянии заемщика, независимо от того, будет ли он исправно производить погашение и платить проценты, или же оставит организации заложенную вещь.

Деятельность ломбардов на территории определенного государства должна осуществляться в соответствии с законодательной базой страны.

Как взять ломбардный кредит?

Рассмотрим, как взять кредит в ломбарде. В обиходе бытует понятие ломбардный кредит, которое означает получение денежного займа под залог движимого имущества. Однако не всегда этот термин можно отнести именно к ломбардам, поскольку ломбардные кредиты предоставляют и некоторые коммерческие банки.

Фактически смысл брать кредит в ломбарде появляется только при наступлении следующих обстоятельств:

– Деньги нужны срочно;

– Банки кредит не дают (например, потому что плохая кредитная история);

– Вы уверены в том, что сможете погасить кредит за короткий срок (например, на протяжении нескольких дней – 1 месяца);

– У вас есть ценная вещь, которую можно заложить.

Если хотя бы одно из этих условий не соблюдено, ломбардный кредит теряет всякий смысл. Судите сами: в банке вы сможете прокредитоваться существенно дешевле, даже без залога. Если вам нужны деньги на длительный срок – вам проще продать закладываемую вещь за ее полную стоимость, а не за тот мизер, в который оценит ее ломбард.

Залог для ломбардного кредита.

Ломбардное кредитование, как правило, происходит под следующие виды залога (расположу их в порядке убывания приоритета):

– Драгоценности, ювелирные изделия, изделия из драгметаллов;

– Предметы старины, антиквариат;

– Автомобили;

– Дорогая одежда в хорошем состоянии (мех, кожа);

– Электроника, бытовая техника в хорошем рабочем состоянии;

– Мебель, дорогая посуда, предметы одежды и обуви и т.д.

В каждом ломбарде свои требования к предметам залога, которые могут отличаться от предложенного списка.

Оценка предметов залога и условия кредитования.

Оценку залога при обращении человека в ломбард производит оценщик – специалист, аккредитованный учреждением. Чаще всего оценка производится непосредственно на месте, в отдельных случаях (если вещь нестандартная) может потребоваться вызов более грамотного специалиста.

Особенностью ломбардного кредитования является то, что предмет залога оценивают существенно ниже его реальной стоимости. Как правило, оценочная стоимость не превышает 50% от реальной, но это еще хороший вариант, потому как в большинстве случаев стоимость объявляется на уровне 20-30% от реальной. Таким образом ломбард страхует себя от возможных финансовых потерь в случае, если кредит не будет погашен, и ему придется реализовывать предмет залога.

Если вы закладываете вещь рыночной стоимостью 10000 единиц, вы в среднем можете рассчитывать на ломбардный кредит в сумме 3000 единиц.

Далее, важно знать, что если взять кредит в банке, то вам будут начисляться проценты из расчета годовой процентной ставки, а в ломбарде – из дневной. Эта ставка, как правило, составляет не менее 1% в день, иногда – 2-3% в день, причем, проценты начисляются не на остаток долга, как в банках, а на всю сумму займа.

Таким образом, плата за ломбардный кредит со ставкой 1% в день на протяжении года окажется приблизительно равна плате за банковский кредит со стандартной схемой погашения под ставку не 365%, а 730% годовых! (в случае ежемесячного погашения равными долями сумма начисленных процентов будет пропорционально снижаться).

Получение кредита в ломбарде.

Итак, если вы, несмотря на всю дороговизну, все таки решили взять кредит в ломбарде, его оформление будет происходить следующим образом. Ломбард предложит вам подписать так называемый залоговый билет – документ, совмещающий в себе целых три банковских договора: кредитный договор, договор залога и акт согласования стоимости залога.

В залоговом билете должны быть четко указаны:

– Ваши паспортные данные и юридические данные ломбарда;

– Сумма выдаваемого займа;

– Точное наименование и описание предмета залога;

– Оценочная стоимость предмета залога;

– Дата выдачи и погашения кредита;

– Размер платы за полученный кредит;

– Банковские реквизиты для произведения оплаты кредита и процентов.

После подписания залогового билета, вы передаете в ломбард залоговую вещь, которая до момента погашения будет находиться там на ответственном хранении, и получаете из кассы свой кредит наличными. Вся процедура оценки и оформления, как правило, не занимает много времени: через 15-30 минут деньги будут уже у вас на руках, а в некоторых случаях процедура получения ломбардного кредита занимает вообще считанные минуты.

Погашение ломбардного кредита.

После того, как вы в указанный срок полностью погасите полученный займ со всеми причитающимися процентами, вы сможете прийти в отделение ломбарда с паспортом, залоговым билетом и квитанциями об оплате, чтобы забрать заложенную вещь. Здесь все просто. Но давайте рассмотрим различные ситуации, которые могут возникнуть, если вы не сможете в нужный срок погасить кредит в ломбарде.

Ситуация 1. Если у вас не хватает денег, чтобы погасить долг с процентами, но хватает на проценты, вы можете уплатить их и продлить залоговый билет на новый срок. Только имейте ввиду, что в этом случае вам придется в результате заплатить существенно больше.

Ситуация 2. Если вы просто проигнорируете срок выплаты кредита, через какое-то время ломбард начнет связываться с вами, и предлагать заплатить долг еще на протяжении какого-то времени (как правило – 1 месяц), но при этом за пользование кредитом сверх оговоренного срока уже начнут начисляться штрафные санкции, указанные в залоговом билете, например, удвоенная процентная ставка.

Ситуация 3. Если вы и на протяжении этого периода не произведете полное погашение полученного займа или не оформите залоговый билет на новый срок – ваш предмет залога перейдет в собственность ломбарда, и он будет распоряжаться им по своему усмотрению, то есть, продаст. При этом по закону он должен будет выплатить вам разницу между ценой реализации и вашим долгом с учетом начисленных процентов и штрафов. Но фактически эта разница обычно не образуется, то есть, вы, по сути, продадите свой предмет залога за 20-30-50% его стоимости.

Недостатки ломбардного кредитования.

Обычно, рассматривая преимущества и недостатки, я начинаю с преимуществ, но в этом случае, недостатки, на мой взгляд, настолько существенны, что я решил начать именно с них. Итак…

1. Сверхдорогая цена займа, несравнимая даже с самыми дорогими потребительскими кредитами в банках;

2. Невыгодное соотношение суммы займа к реальной стоимости предмета залога;

3. Короткие сроки кредитования, на большой срок брать ломбардный кредит просто бессмысленно.

Преимущества ломбардного кредитования.

1. Для получения ломбардного кредита не требуются никакие документы кроме паспорта;

2. Очень быстрое время выдачи;

3. Возможность получения займа в очень маленькой сумме (которую банки даже не будут рассматривать).

Теперь вы ориентируетесь в том, что представляет собой ломбардное кредитование и знаете, как взять ломбардный кредит. Хочется выразить надежду, что на практике вам не придется использовать эту форму кредитования, поскольку она самым негативным образом отразится на вашем финансовом состоянии, а возможно, и приведет к утрате ценной вещи за неадекватную стоимость.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом о личных финансах Финансовый гений. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями, и вы найдете множество полезной информации, которая позволит вывести ваше управление личными финансами на новый качественный уровень. До встречи в следующих публикациях!

Количество ломбардов в стране растёт и возможности получении в них кредита расширяются. На сегодняшний день существует возможность получения кредита в ломбарде не только на условиях помещения в залог своего имущества и ценных вещей.

Общие условия

Среди общих условий получения займов в ломбарде можно выделить следующие:

  • ссуды в ломбардах доступны только тем получателям, которые имеют российское подданство;
  • заявление на получение денег в ломбарде является обязательным условием его выдачи;
  • сроки кредитования при оформлении займа в ломбарде ограничены одним годом;
  • процентная ставка в ломбарде определяется его обеспечением, при закладывании в залог драгоценностей ставка находится в пределах от 2 до 4% в сутки, при помещении в залог автомобилей ставка устанавливается на уровне 0,1-1% от сделки в сутки;

  • ограничений по суммам в ломбарде не бывает, всё определяется типом закладываемого имущества и его стоимостью;
  • стоимость закладываемого имущества подвергается обязательной экспертной оценке;
  • займы в ломбарде могут получать только совершеннолетние граждане страны;
  • допускается погашение долга по помещённому в ломбард имуществу ранее окончания срока действия кредитного соглашения;
  • без залога долг в ломбарде можно получить при заключении заёмщиком страхового соглашения;
  • заключение соглашения о получении кредита в ломбарде возможно при предоставлении клиентом своего паспорта.

Займ в ломбарде под залог недвижимости

В качестве помещаемой в залог недвижимости могут быть использованы любые недвижимые объекты, право собственности на которые принадлежит заёмщику.

Обязательно предоставление клиентом документов, подтверждающих право его собственности на залоговый объект, а также проведение экспертной оценки стоимости объекта залога.

Обязательным требованием при помещении объекта недвижимости в качестве залогового обеспечения ломбардного кредита является отсутствие приписанных на данной недвижимой площади лиц.

Хотите узнать, какие микрофинансовые организации выдают самый выгодный займ на длительный срок? Тогда мы рекомендуем перейти по , и прочесть нашу статью.

Если же вы ищите информацию о государственном займе на приобретение жилья, то вам просто необходимо перейти по ссылке.

Среди иных условий таких сделок следует отметить:

  • ставка таких кредитов составляет от 0,1 до 1,2% в день от объёма заключаемой сделки;
  • кредиты выдаются на сроки до одного года;
  • суммы сделок по подобным залогам составляют от 50 000 рублей и без верхнего предела;
  • погашение долга по кредиту возможно любым способом, который удобен получателю.

Общие условия договора потребительского займа

Общество с ограниченной ответственностью «Ломбард ГУДДА»

  1. Сведения о кредиторе (ломбарде) — далее ломбард, займодавец.
    1. Займодавец — ООО «Ломбард Гудда», адрес местонахождения постоянно действующего исполнительного органа: г.Ростов-на-Дону, ул.Московская, д.43/13. Телефон: 8 (800) 600-66-06, адреса обособленных подразделений, предоставляющих займы гражданам, телефоны, по которым осуществляется связь с ломбардом:
      1. г.Ростов-на-Дону, пр-т.Ворошиловский, д.12. Телефон: 88006006606 (доб. 203);
      2. г.Ростов-на-Дону, пр-т.40 лет Победы, д.85. Телефон: 88006006606 (доб.205);
      3. г.Ростов-на-Дону, ул.Миронова, д.4а. Телефон: 88006006606 (доб. 206);
      4. г.Ростов-на-Дону, пр-т.Космонавтов, д.11/12. Телефон: 88006006606 (доб. 208);
      5. г.Ростов-на-Дону, пл.Карла Маркса, д.26. Телефон: 88006006606 (доб. 210);
      6. г.Новочеркасск, ул.Московская, д.1/90. Телефон: 88006006606 (доб. 212);
      7. г.Ростов-на-Дону, ул.Большая Садовая, д.71/16. Телефон: 88006006606 (доб. 215);
      8. г.Ростов-на-Дону, пр-т.Коммунистический, д.30. Телефон: 88006006606 (доб. 218);
      9. г.Ростов-на-Дону, ул.Московская, д 43/13. Телефон: 88006006606 (доб. 201);
      10. г.Шахты, пер.Красный Шахтер, д.78 Б. Телефон: 88006006606 (доб. 220);
      11. г.Таганрог, ул.Москатова, д.10/1. Телефон: 88006006606 (доб. 222);
    2. Официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: www.gudda.net
  2. Требования к заемщику, установленные ломбардом, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа:
    1. Заемщиком может быть любое физическое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, необходимые в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001г «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ (далее — Закон № 115-ФЗ). Примечание: в случаях и порядке, установленных Законом № 115-ФЗ, ломбард вправе отказать клиенту в осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом или приостановить эту операцию.
    2. Обязательным условием предоставления предоставление заемщиком обеспечения путем передачи в залог ломбарду имущества: ювелирных и/или иных бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, принимаемых ломбардом.
      1. Обязательным условием передачи имущества в залог является его принадлежность заемщику на праве собственности, отсутствие залога этого имущества третьим лицам и то, что закладываемое имущество не является предметом спора с третьими лицами.
      2. Заемщик согласен, что имущество, на которое в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 г.№ 196 «О ломбардах» обращено взыскание, ломбард в необходимых случаях предоставляет на опробование и клеймение государственным клеймом РФ.
  3. Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа и перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления: не применимо, т. к. заявление не требуется, поскольку дополнительные услуги за отдельную плату заемщику ломбардом не предлагаются.
  4. Предоставление займа и прием вещи в залог осуществляется при обращении заемщика в ломбард, после оформления в установленном законодательством РФ порядке залогового билета и индивидуальных условий договора потребительского займа.
  5. Вид предоставленного потребительского займа: краткосрочный заем под залог ювелирных и других бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, на срок не более одного года.
  6. Сумма займа, который может быть предоставлен заемщику под залог,определяется Ломбардом в зависимости от вида и качества закладываемых изделий, от срока пользования займом, от того, выполнял ли заемщик свои обязательства по предыдущим договорам с Ломбардом, и от ожидаемой цены и сроков реализации вещи в случае ее невостребования.
  7. Срок пользования займом устанавливается по желанию заемщика в пределах от 1 до 360 дней. Обычно заемщики выбирают срок пользования займом 2 дня. День получения займа (день залога имущества) и день погашения обязательств заемщика (день выкупа) считаются днями пользования займом. Минимальный льготный срок, в течение которого ломбард не вправе реализовывать предмет залога – 30 дней после истечения установленной даты возврата займа указанной в залоговом билете.
  8. Займы выдаются в рублях РФ.
  9. Займы предоставляются путем выдачи наличных денежных средств.Возможно перечисление суммы займа на расчетный счет заемщика по письменному заявлению последнего.
  10. Процентная ставка за пользование займом составляет от 1,5 % до 7,95 % в месяц, что соответствует от 0,05% до 0,265% в день и зависит от суммы займа, предмета залога, количества обращений клиента и периода фактического пользования займом. Конкретные процентные ставки по каждому займу указываются в индивидуальных условиях договора потребительского займа и в залоговом билете. В случае пользования займом сверх установленного срока возврата займа процентная ставка изменяется в соответствии с договором.
  11. Иные платежи заемщика (кроме процентов) по договору займа не предусмотрены.
  12. Диапазон значений полной стоимости предоставляемого займа (ПСК)по предоставляемому ломбардом виду займа от 18% до 95,4%.
  13. Возврат потребительского займа с процентами осуществляется одним платежом. Возможно частичное и/или досрочное погашение займа и/или процентов в любое время до реализации невостребованного имущества. В этом случае срок возврата займа продлевается.
  14. Заемщик имеет право отказаться от получения займа в любой момент до момента получения денежных средств по договору займа. Займ с процентами возвращается путем внесения наличных денежных средств в кассу ломбарда (по месту получения займа). Указанный способ является бесплатным. Возможен, по согласованию между заемщиком и ломбардом, возврат займа с процентами путем перечисления денежных средств на расчетный счет ломбарда.
  15. Исполнение обязательств заемщика по договору займа обеспечивается залогом, который передается ломбарду. Ломбард вправе реализовать невостребованное имущество по истечении льготного срока в соответствии с Федеральным законом «О ломбардах».
  16. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа, в т. ч. взимание неустойки, договором не предусматривается.
  17. Заемщик не обязан заключать иные договоры в связи с получением займа, кроме договора займа в ломбарде, оформляемого залоговым билетом.
  18. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика в рублях: увеличение расходов в виде процентов за пользование займом возможно только в случае, если период фактического пользования займом превышает период, установленный заемщиком и указанный в договоре займа.
  19. Подсудность споров по искам ломбарда к заемщику определяется законодательством.
  20. Заемщик информирован, что он вправе запретить уступку ломбардом третьим лицам прав (требований) по договору займа.
  21. Настоящие Общие условия договора займа устанавливаются ломбардом в целях многократного применения, к ним в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» применяется статья 428 «Договор присоединения» Гражданского кодекса Российской Федерации.
  22. Ломбард и заемщик согласовывают индивидуальные условия договора потребительского займа, которые наряду с «Общими условиями договора займа» являются обязательной составной части договора потребительского займа.
  23. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Общими условиями договора потребительского займа, действуют положения договора займа в ломбарде, оформленного залоговым билетом и индивидуальных условий договора потребительского займа, Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О ломбардах», Федерального закона «О потребительском кредите займе» и других законодательных актов РФ.

Прочие условия

Период погашения займа от 61 до 365 дней. Максимальная годовая процентная ставка — 95.88%.

Пример расчета общей стоимости займа:

  1. ОСЗ – общая стоимость займа в момент выкупа
  2. С – ссуда в момент получения займа
  3. ПрД – процентная ставка за день пользования займом
  4. Д – количество дней пользования займом

ОСЗ=С+(ПрД*Д)

Получить мелкий потребительский кредит для многих граждан сегодня представляется трудоёмкой задачей, а перспектива в «светлых тонах» только снится. Что говорить о получении потребительского кредита в банке на большую сумму? Для многих эта задача приравнивается к трудновыполнимой миссии. А тот факт, что банки свернули программы кредитования, жизнь гражданам не облегчил, но сыграл на руки разнообразным «кредитным сообществам»… и ломбардам…

По сути, процессы оформления и получения потребительских кредитов в банках и кредитных обществах практически одинаковы. Однако существенное различие всё же есть: если Вы пеняете на банки за высокие ставки кредитования, значит, Вы не читали договоры кредитных обществ. А вот процесс кредитования в ломбарде и рядом не стоял с банковским потребительским кредитованием или кредитованием через кредитный союз. Хотя, Вы нигде не встретите лояльность, подобную той, которую проявляют к отношению к обыкновенному клиенту ломбарды.

Совершенно очевидно, что наиболее быстрый и надёжный способ получения денег – кредитование под залог драгоценностей. Время на оформление — считанные минуты, а перечень документов – паспорт физического лица. Кроме того, у ломбарда есть ещё одно неоспоримое преимущество перед банками и кредитными союзами: многие ломбарды разрешают продлить заёмщику договор без изменения условий кредитования с использованием денежных средств под прежнюю процентную ставку. Для этого, в отличие от банков и кредитных союзов, достаточно погасить проценты за пользование кредитом и оформить пролонгацию договора. К тому, же если Вы лично прийти в ломбард не можете, пролонгацию договора могут осуществить за Вас родственники или знакомые (естественно, Вы должны позвонить сотруднику ломбарда и поставить их об этом в известность). Ну а выкупить предмет залога может только заёмщик лично или доверенное лицо (имея нотариальную доверенность).

С преимуществами всё понятно: нигде Вы так быстро при минимуме документов не сможете получить и переоформить кредит, кроме как в ломбарде. Теперь поговорим о недостатках.

Недостаток № 1: Ценности Вы отдаёте за бесценок

Позвольте заметить, что речь идёт не только о драгоценностях, но о ценностях вообще, поскольку ломбард представляет собой место, где у человека есть прекрасная возможность быстро и просто получить некоторую денежную сумму под залог золота, бытовой техники, мобильных телефонов и даже автомобиля. Так зачем тратить время и силы на банки и кредитные союзы, если можно получить «потребительский кредит» в ломбарде?

Сейчас поясним, почему не стоит этого делать. Оказывается, максимум суммы, которая «светит» заёмщику, колоссально отличается от рыночной стоимости ценностей, оставляемых в качестве залога.

Вот краткий перечень ориентировочных условий кредитования в ломбарде в зависимости от предмета залога:
  • под залог автотранспорта ломбарды предоставляют возможность «прокредитоваться» на 50% стоимости авто;
  • ссуда под залог бытовой техники даст Вам от 30 до 45% её стоимости, тем более что закладывать её в ломбард и вовсе невыгодное дело: техника быстро устаревает. Например, мобильный телефон теряет рыночную цену ежемесячно, а посему владелец ломбарда страхует себя, кредитуя под залог техники не более 30% ее стоимости.
  • ссуда под залог ювелирных украшений даст не более 80% стоимости предмета залога. А это ведь мало, потому как ломбарды совершенно не оценивают художественную ценность изделия, а также стоимость цветных камней, инкрустированных в изделие. В качестве примера золото в ломбард усреднено принимается по 300-350 рублей за 1гр., в то время как ювелирные магазины предлагают от 900 рублей за 1гр. золота.

Все приведенные факты формируют максимально возможную к выдаче сумму кредита. Однако, нет гарантии, что сотрудник ломбарда оценит предмет залога объективно…

Заёмщик не застрахован от того, что под залог ювелирного изделия стоимостью около двух тысяч долларов получит всего лишь 500, а, закладывая ноутбук, цена даже бывшего в употреблении которого приравнивается к 700 долларам, – всего двести. Конечно, все это не имеет значения, если заёмщик твердо намерен выкупить предмет залога. Иначе досадно отдать вещь за бесценок, если выкупить её нет возможности.

Недостаток № 2: Большие проценты

ХОБИЗ.RU наиболее ёмко работу ломбарда может охарактеризовать известной пословицей: «Вход – рубль, выход — два», ибо процентная ставка за пользование денежными средствами у ломбардов бьёт по карману беспощадно.

Даже во время кризиса ломбарды совершенно не спешат увеличивать ставки кредитования: средняя ставка в России сегодня, как и около года назад, составляет от 0,4 до 2% в день. В общем, принцип формирования процентной ставки следующий: чем больше сумма займа, тем меньше процентная ставка за пользование денежными средствами.

К примеру, кредитуясь в ломбарде на большую сумму под залог машины, процентная ставка составит от 0,4 до 0,9% ежедневно за пользование кредитом. Но совершенно другие проценты можно увидеть, кредитуясь в ломбарде под залог скромного колечка или цепочки из драгоценного металла: ежедневный процент от суммы кредита составит от 0,8 до 2%.

Несложно подсчитать, что даже несчастные 0,3% в день есть 109,5% годовых, а небольшие 2% в день равны 730% в год. Каково?

Недостаток №3: сокрытие части стоимости кредита

Кредитуясь в ломбарде, заёмщик не несёт «банковских» расходов на открытие, обслуживание кредитных счетов и оформление кредитных документов. Однако труженики ломбарда реализовали новую идею сокрытия части стоимости кредита под видом отдельной затратной части: страхование и оценка предмета залога.

Недостаток № 4: Штрафы.

В тех случаях, когда заемщик не может вовремя выкупить предмет залога, начисляется пеня. Обычно, за один день просрочки с «забывчивого» заёмщика ломбарды взимают пеню в размере от 1 до 2% суммы кредита.

Подытоживая все пункты, ХОБИЗ.RU напрашивается вывод: можно обращаться за кредитом в ломбард только в случаях, когда срочно необходимы на два-три дня деньги до получки. А вот кредитоваться в ломбардах на крупную сумму и на длительный срок, безусловно, удовольствие очень невыгодное.

Всех благ.