Жилищный займ под материнский капитал

Законопроект призван поставить барьер схемам обналичивания средств материнского семейного капитала через займы на «улучшение жилищных условий».

Как рассказала зампредседателя думского Комитета по вопросам семьи, женщин и детей Ирина Соколова, число схем с нецелевым использовани­ем маткапитала и его обналичиванием постоянно растет. При этом основная часть денег попадает не в семейные бюджеты, а в карманы посредников. «По информации МВД России, с января 2009 года по сентябрь 2012 года выявлено (а значит возбуж­дены уголовные дела) около 2 тысяч преступлений, связанных с хищением и обналичиванием средств материнского капитала, в том числе 500 преступле­ний в 2012 году». «Самый распростра­ненный механизм — это фиктивные сделки с недвижимостью, не приво­дящие к реальному улучшению жилищ­ных условий. Например, семья якобы покупает квартиру с помощью агентства недвижимости, но на самом деле формально приобретается старая раз­валенная постройка, в которой невоз­можно жить, а семья получает на руки деньгами 30-40 процентов материнского капи­тала. Остальные средства идут по­среднику и другим участникам схемы. Аналогичный способ обналичивания — с использованием займов, которые часто выдаются только на бумаге», — говорит Ирина Соколова.

Законопроект принят, значит скоро он вступит в силу и незнание его никого не освободит от ответ­ственности. Поэтому важно вникнуть

и понять, кто же теперь реально имеет право выдавать займы под материнский семейный капитал. Пре­жде всего Закон закрепит закрытый перечень видов организаций, которые могут выдавать займы, погашаемые материнским капиталом. В открытом доступе (в законопроекте) сказано, что это кредитные организации, микрофинансовые организации, кре­дитные потребительские кооперативы либо иные организации, предоставляю­щие займы под обеспечение ипотекой.

Если про кредитные организации, имеющие банковские лицензии, ми­крофинансовые организации и потре­бительские кооперативы, (им по закону не нужна лицензия) — все более-менее понятно, то про «иные организации…» непонятно многое. Понятно, что все, «имеющие право выдавать займы под МСК», пристально контролируются государством, что контролеры (Рос- финмониторинг, налоговая, проку­ратура и т.д.) могут в любой момент прийти и спросить — выдавался ли займ, куда пошел и, главное, откуда взялись деньги на его выдачу? Понят­но даже, чем все может закончиться, если будет установлена незаконность или фиктивность сделки. А вот про «иные организации» в законопроекте ничего нет, но есть указание на «за­крытый перечень видов организаций», а это уже не может не настораживать. У кого находится этот закрытый пере­чень? Значит, теперь тем, кто выдавал и продолжает выдавать займы под МСК, следует засесть за нормативные документы и серьезно подготовиться к встрече с контролирующими органами. Если у проверяемых и проверяющих будет разный уровень юридической грамотности, то проверяемым не избе­жать неприятностей с последствиями.

Так кто же имеет право входить в «закрытый перечень видов органи­заций»? Начнем с основного Закона, который нас будет интересовать в пер­вую очередь: Гражданский кодекс РФ. Глава 42 ГК РФ («Заем и кредит») не содержит ограничений, касающих­ся заключения договоров процентного займа. Значит, любое ООО имеет право выдавать займы под материнский семейный капитал, при условии, что займы возможно выда­вать из собственной прибыли, либо, если размер уставного капитала не менее сумм займа либо средств в обо­роте используемом для целей оформ­ления займов. Какой уставной капитал у подавляющего большинства ООО? Кто показывает всю свою прибыль и платит с нее налоги? Вот с этого и нач­нется проверка (сначала, вероятно, негласная, чтобы было что предъявить проверяемому) законности выдачи займов. Выкрутиться за счет заемных средств тоже не получится (скажем, если ООО берет на себя кредит в бан­ке, а потом размещает его в займы под МСК от своего имени) — незакон­ная банковская деятельность…. Если ООО не имеет необходимой чистой прибыли и его уставный капитал равен 10 тысячам рублей, то займы под МСК оно по определению выдавать не име­ет права. Про ИП вообще говорить несерьезно. Они в первую очередь «попадут под раздачу» и никак проис­хождение средств, выданных в займы под МСК доказать не смогут!

Как получить целевой кредит под материнский капитал?

Мень­шее, что им грозит, — уголовная статья за «занятие незаконной банковской деятельностью», а далее, как говорят «пришьется по совокупности»! Хочу напомнить, что относится к банков­ской деятельности и, соответственно, должно лицензироваться: — привле­чение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (на воз­вратной и платной основе).

Некоторые ООО практикуют для своих клиентов «беспроцентные займы». Чем это чревато? В случае беспроцентных займов сделка попада­ет в разряд подозрительных согласно ФЗ 115 «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУП­НЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВА­НИЮ ТЕРРОРИЗМА».

В новой версии законопроекта чет­ко сказано, что отныне, займы можно будет предоставлять только путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет владельца материнского капитала или его су­пруга. Отрезвляет! Теперь желающие «кредитовать» под МСК должны четко соблюдать требование: все сделки должны сопровождаться документаль­но: т.е. при выдаче средств заемщику необходимо выдать расходный ордер. «Расходник» обязателен, иначе при встречной проверке налоговой (про­верка кассы при выдаче займов) вывод будет однозначный: организация осуществляет незаконную банковскую деятельность! Далее непременно по­следует проверка Росфинмониторинга и доказывайте, что не занимаетесь легализацией (отмыванием) дохо­дов, полученных преступным путем, а штрафы там предусмотрены «кос­мические». Практикующие на сегодня ООО и ИП выдачу займов под материнский семейный капитал хотят получать за свои займы возна­граждение и позиционируют его как комиссию. А это чревато следующим: невозможно будет доказать прове­ряющему, какую именно услугу оказал заемщику «кредитор», т.е. сначала невозможно будет доказать, на каком основании выдавался займ, а потом за что получено вознаграждение.

Есть обширная судебная практика, когда заемщик через суд возвращал заплаченную ООО комиссию, без тру­да доказывая, что данная услуга ему навязана и противоречит антимоно­польному законодательству и Закону «О правах потребителей». Последняя категория «кредиторов» — физические лица (без образования ИП), выдающие займы под МСК, их деятельность по­падает под «незаконное предпринима­тельство». Принятый закон только на первый взгляд безобиден и мало чем отличается от существующей прак­тики. Вчитавшись в «нюансы», можно понять, что государство нашло способ начать карать за расхищение бюд­жетных средств, путем обналичива­ния материнского семейного капитала через займы на «улучшение жилищных условий». Законодатель дал фискальным органам вполне понятные ориентиры и рычаги, а то, что в зако­не нет четких разъяснений «закрытого перечня»…, так «никто и не обещал, что будет легко»! Разобрались, кого и на предмет чего теперь будут про­верять при выдаче займов под МСК. Наиболее разумные АН прекратят практику выдачи займов, чтобы не по­терять не только бизнес, но и свободу.

Так что же теперь делать тем, кто не имеет возможности получить займ под МСК в банках (имеет плохую кре­дитную историю, судимости, не может подтвердить доходы и т.п.)? Обра­щаться в небанковские структуры (микрофинансовые организации), которые такие займы выдают на законных осно­ваниях. Как правило — это Кредитные Потребительские Кооперативы (КПК), предлагающие гражданам займы под МСК (обязательно проверьте при обра­щении, является ли КПК членом СРО.) Много ли таких организаций в Омске, кроме нашей компании? Честно скажу, не знаю, но наверняка есть.

«Мы разработали программы выдачи займов физическим лицам на сумму материнского семейного капитала». Займы выдает КПК «Сибирский Альянс». Это альтерна­тива банковским продуктам: ипотека для тех, кто не может подтвердить трудоустройство и доходы, имеет испорченную кредитную историю или судимость. Наш займ краткосрочный (2 месяца), процентный и это ипо­тека в силу закона с обременением приобретаемого заемщиком жилья. После погашения займа средствами МСК (их по заявлению заемщика нам перечисляет пенсионный фонд) об­ременение снимается. Займ выдает наша микрофинансовая организа­ция — кредитный потребительский кооператив КПК «Сибирский альянс» (является членом СРО «Союзмикрофи- нанс» г. Санкт-Петербург), имеющая законное право привлекать деньги вкладчиков. КПК «Сибирский альянс» не рискует попасть под нормативы ЦБ, поскольку выдает не кредиты, а займы. Мы платим налоги с дохода, следовательно, не рискуем попасть под подозрение налоговой инспек­ции. Мы проверяем наших заемщиков прежде всего на отсутствие к ним претензий со стороны органов опеки, не лишались ли родительских прав или не стоят ли на учете как недобро­совестные родители. Займы выдаем только на реально приобретаемые объекты, поэтому проверяем сами объекты на их историю, наличие об­ременения и не продавался ли ранее объект с привлечением материнского семейного капитала. Как альтернатива банковским кредитам, наш займ выдается заемщику в день сделки (по расписке из юстиции), что делает его востребованным у про­давцов квартир. Заемщик не платит за оценку жилья и не страхует риски, в этом еще одно наше отличие от банковских ипотечных кредитов. Мы постарались предусмотреть все воз­можные нарушения законов и под­готовили неуязвимый, с точки зрения норм права, продукт. В дополнение скажу, что мы выдаем займы для приобретения жилья во всех районах Омской области.

Советник по вопросам ипотечного кредитования и недвижимости
ООО «ИнБГ-Брокеридж»
Алексеева М.А.

Littleone 2009-2012 > Дела семейные > Все о недвижимости > Займ у работодателя с использованием материнского капитала???

Просмотр полной версии : Займ у работодателя с использованием материнского капитала???

Девочки, кто уже сталкивался. Муж хочет взять кредит у организации-работодателя на покупку недвижимости и погасить его МК.
Что нужно делать?
Сначала взять кредит, потом с договором ехать в ПФ? Может есть какие-то нюансы, которые д.б. прописаны в договоре. Или в ПФ нужно ехать уже после того как квартира будет в собственности?

ХрюндельСПб

03.08.2010, 16:15

Сомневаюсь, что ПФ такую сделку пропустит.

Сегодня там был муж. Сказали что можно у работодателя взять кредит, а они его погасят. Мы хотели сразу продавца вписать как кредитора, но это возможно после 3-х лет ребенку, а сейчас только по кредитам организациям (ребю-2,4 года)

Просто мамашка

03.08.2010, 16:22

Сомневаюсь, что ПФ такую сделку пропустит.

а почему нет?

у нас покупатель квартиры 2 года назад был как раз такой

ипотека регистрировалась в пользу работодателя

Фея Фиалка

05.08.2010, 14:55

Девочки, кто уже сталкивался. Муж хочет взять кредит у организации-работодателя на покупку недвижимости и погасить его МК.
Что нужно делать?
Сначала взять кредит, потом с договором ехать в ПФ? Может есть какие-то нюансы, которые д.б. прописаны в договоре. Или в ПФ нужно ехать уже после того как квартира будет в собственности?

Недавно подала документы в ПФ Приморского р-на — таже ситуация. Сначала я съездила в отделение ПФ на консультацию с черновиком договора займа. Все одобрили. В договоре займа обязательно должен быть прописан адрес приобретаемой квартиры, на покупку которой будет взят займ. Окончательно подала весь пакет документов, когда квартира была уже приобретена и оформлена в собственность. Деньги должны перечислить в течении 3-х месяцев на счет работодателя. Сейчас ждем перечисления. Будут вопросы — спрашивайте 🙂

05.08.2010, 15:25

Недавно подала документы в ПФ Приморского р-на — таже ситуация. Сначала я съездила в отделение ПФ на консультацию с черновиком договора займа. Все одобрили. В договоре займа обязательно должен быть прописан адрес приобретаемой квартиры, на покупку которой будет взят займ. Окончательно подала весь пакет документов, когда квартира была уже приобретена и оформлена в собственность. Деньги должны перечислить в течении 3-х месяцев на счет работодателя. Сейчас ждем перечисления. Будут вопросы — спрашивайте 🙂

Вот обрадовали! По такой же схеме буду действовать:fifa:

ХрюндельСПб

05.08.2010, 23:45

Тогда это простой и красивый вариант обнала.:080:

Скажите, а в чью собственность должна быть приобретена квартира? Обязательно делать детей собственниками?

Почти все поняла как делать, не знаю только что ответить бухгалтеру, она спрашивает как ей деньги с банка снять, платежку делать отдельную или как. У всех из кассы на работе выдают, а у нас кассы нет, все через безнал. И еще у нас генеральный директор мой муж, как то получается что он сам себе займ дает? Что делать, может кто подскажет, или сразу продавцу квартиры перевезти на счет?

Ласто4ка

17.08.2010, 14:14

у нас генеральный директор мой муж, как то получается что он сам себе займ дает? Что делать, может кто подскажет, или сразу продавцу квартиры перевезти на счет?

Он не сам себе дает. Дает организация. Если Вас смущает две его подписи на договоре, то в этом ничего противозаконного нет. Возможно потребуется протокол собрания участников об одобрении сделки, поскольку есть заинтересованность. ст. 45, 46 Закона об ООО.

Бухгалтера еще смущает что проверки побегут сразу. И так и остается не очень понятным переводить деньги сразу продавцу квартиры или как их снимать со счета.

Лена-Ёлочка

18.08.2010, 16:03

Как вы сформулировали заявление-займ? Начальство просит конкретики…И как договориться с продавцом жилья? Он может продать другим или поднять цену…

Продавец все может, нужно нотариально как то оформлять. Заявление займ еще никак не сформировывали.

Недавно подала документы в ПФ Приморского р-на — таже ситуация. Сначала я съездила в отделение ПФ на консультацию с черновиком договора займа. Все одобрили. В договоре займа обязательно должен быть прописан адрес приобретаемой квартиры, на покупку которой будет взят займ. Окончательно подала весь пакет документов, когда квартира была уже приобретена и оформлена в собственность. Деньги должны перечислить в течении 3-х месяцев на счет работодателя. Сейчас ждем перечисления. Будут вопросы — спрашивайте 🙂

Интересно, если они предварительно одобрили договор, могут ли отказать в дальнейшем, когда все документы уже поданы? И можно ли заключить договор займа просто со сторонней организацией?

Мне вчера в ПФ вообще все завернули, сказали что будут требовать прокурорской проверки организации. Не могу сказать что очень страшно, но при желании найти могут все…

Лена-Ёлочка

31.08.2010, 16:49

Мне вчера в ПФ вообще все завернули, сказали что будут требовать прокурорской проверки организации. Не могу сказать что очень страшно, но при желании найти могут все…

:(И что теперь? Вы отступите?

Недавно подала документы в ПФ Приморского р-на — таже ситуация. Сначала я съездила в отделение ПФ на консультацию с черновиком договора займа. Все одобрили. В договоре займа обязательно должен быть прописан адрес приобретаемой квартиры, на покупку которой будет взят займ. Окончательно подала весь пакет документов, когда квартира была уже приобретена и оформлена в собственность. Деньги должны перечислить в течении 3-х месяцев на счет работодателя. Сейчас ждем перечисления. Будут вопросы — спрашивайте 🙂
Правильно, самое главное чтобы была прописана цель-покупка квартиры по адресу…
Тогда это простой и красивый вариант обнала.:080:
:008:

Мне вчера в ПФ вообще все завернули, сказали что будут требовать прокурорской проверки организации. Не могу сказать что очень страшно, но при желании найти могут все…
А чем аргументировали?

А аргумент такой-ребенку нет трех лет, мы переводим деньги физическому лицу-как будто много юр.лиц квартиры продают, и директор организации мой муж, он и получает деньги. Прокурорская проверка совсем не нужна ,конечно, поэтому сейчас будем изыскивать другие средства. а материнский капитал потом буду использовать как то. До трех лет нам полгода ждать, собственность через месяц уже получим, думаю на этой квартире мы мат.капитал не используем.

мне в ПФ сказали, что после проведения сделки по недвижимости, где участвую МК, вы должны выделить доли детям!
и прежде чем они деньги перевод — ты должен из нотариата принести бумажку, что ты обязуешься после оформления сделки выделить доли детям в такой-то срок.
на мой вопрос, а как дальше???????
я могу продавать ЭТУ квартиру?
как с этими долями быть?
мне ответили — таких инцидентов у них еще не было — и какие Госструктуры будут отвечать и давать согласие на сделку ТАКОЙ (где МК участвовал в сделке) квартиры она не знает. видимо дальше ты должен будешь выделить опять доли и не меньше тех, которые были в этой квартиры — но это уже мои предположения. может вообще не разрешать сделку — такое возможно (у нас в России все возможно), так что я не буду париться. ибо жить где есть, и потом зависить от нашего государства, из-за того, что оно участвовало в сделке в размере 5% или чуть больше…и получается что может стать так. что ты как будто живешь в соц жилье. а не в своем собственном. если не можешь им распоряжаться как ты считаешь НУЖНЫМ и КОГДА тебе это будет необходимо, без всяких там одобрений и прочих обременений.

если — МК — это ЕДИНСТВЕННЫЙ вариант получения своей недвижимости и вы дальше не будите её "трогать" — продавать. то наверное есть смысл париться.

ИМХО!!!!!!!

Некатюль

03.09.2010, 15:12

мне в ПФ сказали, что после проведения сделки по недвижимости, где участвую МК, вы должны выделить доли детям!
и прежде чем они деньги перевод — ты должен из нотариата принести бумажку, что ты обязуешься после оформления сделки выделить доли детям в такой-то срок.
на мой вопрос, а как дальше???????
я могу продавать ЭТУ квартиру?
как с этими долями быть?
мне ответили — таких инцидентов у них еще не было — и какие Госструктуры будут отвечать и давать согласие на сделку ТАКОЙ (где МК участвовал в сделке) квартиры она не знает. видимо дальше ты должен будешь выделить опять доли и не меньше тех, которые были в этой квартиры — но это уже мои предположения. может вообще не разрешать сделку — такое возможно (у нас в России все возможно), так что я не буду париться. ибо жить где есть, и потом зависить от нашего государства, из-за того, что оно участвовало в сделке в размере 5% или чуть больше…и получается что может стать так. что ты как будто живешь в соц жилье. а не в своем собственном. если не можешь им распоряжаться как ты считаешь НУЖНЫМ и КОГДА тебе это будет необходимо, без всяких там одобрений и прочих обременений.

если — МК — это ЕДИНСТВЕННЫЙ вариант получения своей недвижимости и вы дальше не будите её "трогать" — продавать. то наверное есть смысл париться.

ИМХО!!!!!!!

Там кстати не написано, что нужно выделать в равных долях. т.о. надо выделять долю собственности примерно равноценной стоимости капитала.
Ну и понятно в дальнейшем при продаже-покупки это все идет через опеку…

Займы под материнский капитал в 2018 году

Конечно геморрой… Но такова российская действительность… Если бы они дали возможность пустить МК на обучение мамы, а не только детей, то это было бы интереснее…

уже второй год мучают закон, что б можно было МК пустить на покупку машины :0010:- вот где все оторвутся :)).
но пока только говорят…..и говорят..толку ноль.
зы: каждый год бегаю и обналичиваю 12 тыс — на этом пока единственная польза от МК.
хотя я учусь..и платно..мне б не помешали б эти деньги, что б оплачивать. :008:

У нас квартира 8 лимонов стоит, и не поверите 300 т этих ну никак не собрать нормально, чтобы не в долг. Выделить доли, пожалуйста, у меня многие знакомые продавали жилье и покупали новое через опеку с детскими долями, если покупаешь жилье большей площади. то нормально все рассматривают. Но видно не судьба, буду ждать машину тогда, может примут закон. Как все побегут, теряя тапки! И я с ними….

опека которая просто следит за детскими интересами в продаже квартиры-это одно, а есть ли опыт продажи квартиры в которой участвовал МК, как тут органы опеки себя вели? так же? просто доли не меньше тех, которые сейчас выделены..или еще какие-то примочки?! вот в чем вопрос!!!!!!
если б меня УВЕРИЛИ, что там просто выдели не менее и всЁ, а то ведь в ПФ мне не дали никакого ответа.
меня — это напрягло, четно говорю.

тоже жду альтернативу.:008::019:

Подскажите, а кто должен стать собственником квартиры. Жена на ровне с мужем или еще как-то?:016:

Фея Фиалка

20.09.2010, 15:21

Недавно подала документы в ПФ Приморского р-на — таже ситуация. Сначала я съездила в отделение ПФ на консультацию с черновиком договора займа. Все одобрили. В договоре займа обязательно должен быть прописан адрес приобретаемой квартиры, на покупку которой будет взят займ. Окончательно подала весь пакет документов, когда квартира была уже приобретена и оформлена в собственность. Деньги должны перечислить в течении 3-х месяцев на счет работодателя. Сейчас ждем перечисления. Будут вопросы — спрашивайте 🙂

Отчитываюсь — сегодня получила на почте письмо от ПФ — письменно подтвердили, что заявление о распоряжении материнским капиталом УТВЕРДИЛИ !!!!! 🙂
Так что через месяц примерно деньги уже точно поступят на счет работодателя! 🙂

Расскажите,пож. потом были ли проблемы у работодателя? В смысле дополнительные проверки какие нибудь?

Фея Фиалка

20.09.2010, 15:37

А почему должны быть проблемы? Заем реально был нашему папе выплачен, часть гасит сам, часть перечислит ПФ. Все документы — реальные, с юридической стороны — грамотно и правильно оформлены, со стороны бух.учета никакой выгоды организация с этой сделки не получила ( так как договор займа был заключен беспроцентный), налогов государству организация никаких по этой сделке не должна. :)) Они же любят проверять, если государству что-нибудь должны заплатить 🙂

20.09.2010, 21:26

Тогда это простой и красивый вариант обнала.:080:
блин,я тоже так хочу:065:
муж сам себе работодатель….хм:073:не прокатит так,да???

Фея Фиалка

20.09.2010, 23:39

блин,я тоже так хочу:065:
муж сам себе работодатель….хм:073:не прокатит так,да???

Я бы не сказала, что это вариант обнала …. ПФ требует, чтобы был предоставлены:
— договор займа с организацией; разумеется и организация должна быть существующей и реквизиты верные;
— свидетельство о регистрации права собственности, что именно эта квартира, на покупку которой был дан заем, реально куплена;
— обязательство, оформленное в нотариальной конторе, что после перечисления ПФ суммы мат.капитала, обязуюсь выделить доли мужу и детям в новой квартире ( в моем случае);
-письмо от организации, выдавшей заем, с расчетами по данному займу и остатку займа, реквизитами для перечисления мат. капитала.
В некторых случаях могут запросить и другие документы.
Все бы хорошо, но неужели при обнале кто-нибудь будет реально приобретать недвижимость 🙂 Хотя в нашем государстве…. :))

Ну кстати дом в деревне недорого стоит, так что теоретически провернуть такую штуку очень даже реально.
А продает Б дом , который стоит, к примеру 50 тыров, за 400 по договору, получает 50 налом и 350 от ПФ, что возвращает Б (ну например за минусом вознаграждения):019:

Мама Максюни

08.08.2011, 13:52

Добрый день! Подскажите пожалуйста, кто нибудь покупал еще жилье по такой схеме? Интересны подробности) и еще вопрос, а если квартира будет куплена в ипотеку, а займ пойдет в счет первого взноса, в этом случае ПФ вернет деньги работодателю после совершения сделки? Может кто нибудь сталкивался?Заранее большое спасибо!

Аленушка К

08.08.2011, 17:49

Интересный вариант! Было бы совсем неплохо им воспользоваться. Осталось договориться с работодателем. 🙂

Расскажите,пож. потом были ли проблемы у работодателя? В смысле дополнительные проверки какие нибудь?

вчера к бухгалтеру компании (почти работодателю), выдавшей мне заем на покупку недвижимости и получившей в погашение моей задолженности деньги из ПФ (в апреле), приходил милиционер по поводу "незаконного получения мной средств материнского капитала". Бухгалтера опрашивали как свидетеля. Сижу в шоке.

Я бы не сказала, что это вариант обнала …. ПФ требует, чтобы был предоставлены:
— договор займа с организацией; разумеется и организация должна быть существующей и реквизиты верные;
— свидетельство о регистрации права собственности, что именно эта квартира, на покупку которой был дан заем, реально куплена;
— обязательство, оформленное в нотариальной конторе, что после перечисления ПФ суммы мат.капитала, обязуюсь выделить доли мужу и детям в новой квартире ( в моем случае);
-письмо от организации, выдавшей заем, с расчетами по данному займу и остатку займа, реквизитами для перечисления мат. капитала.
В некторых случаях могут запросить и другие документы.
Все бы хорошо, но неужели при обнале кто-нибудь будет реально приобретать недвижимость 🙂 Хотя в нашем государстве…. :))

А сумма займа у вас выше , чем МК или капиталом полностью погасили этот займ?

вчера к бухгалтеру компании (почти работодателю), выдавшей мне заем на покупку недвижимости и получившей в погашение моей задолженности деньги из ПФ (в апреле), приходил милиционер по поводу "незаконного получения мной средств материнского капитала". Бухгалтера опрашивали как свидетеля. Сижу в шоке.

А вы все документы предъявили о покупке квартиры?

А сумма займа у вас выше , чем МК или капиталом полностью погасили этот займ?

А вы все документы предъявили о покупке квартиры?
Конечно, все!
звонила в ПФ, они говорят — у них никаких претензий…

Конечно, все!
звонила в ПФ, они говорят — у них никаких претензий…
Странно, а откуда тогда у милиции сведения?
Вы сами не ходили выяснять, что происходит?

Я правильно понимаю, что такой вариант можно провернуть до исполнения 3-х лет ребенку.

17.08.2011, 13:00

посижу, послушаю. Сами хотим такую схему использовать. Найти продавца, который будет три месяца ждать очень трудно. А нам как раз МК до покупки кв не хватает…

СОЛНЫШКО*Ф

19.08.2011, 02:15

посижу, послушаю. Сами хотим такую схему использовать. Найти продавца, который будет три месяца ждать очень трудно. А нам как раз МК до покупки кв не хватает…

+1 тоже не хватает этой суммы на доплату по ДДУ на строительство квартиры…..ждать еще два года никак:(

ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ

Российское правительство, относительно недавно озаботившись демографической ситуацией в стране, предусмотрело в качестве меры поддержки семьям, где появляется второй малыш, выплаты в виде материнского капитала.

Сам же материнский (семейный) капитал, выдается на четкие цели – улучшение условий проживания семьи, оплату образования детей или материнскую пенсию. За семь лет сумма пособия выросла с четверти миллиона до 430 000 рублей и ежегодно производится ее индексация.

Займ под материнский капитал: кто и в каких ситуациях может получить

При этом существует условие – воспользоваться средствами капитала можно только лишь через три года после появления второго ребенка.

Какой кредит под материнский капитал можно взять

Федеральным законом №256 от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми» установлен ряд ограничений на использование средств материнского капитала, в частности – на погашение кредитов и займов.
Так, цель кредита или займа для получения материнского капитала может быть следующей:

  • приобретение жилплощади;
  • строительство жилья.

В самом тексте договора должна быть четко указана цель финансирования, если вместо «жилое помещение» или «жилье» с конкретными характеристиками в качестве цели кредитования указано «приобретение недвижимости», то погасить такой заем не удастся – нужно будет уточнить формулировку в бумагах.

Какие кредиты нельзя погасить за счет средств материнского капитала:

  • потребительские займы наличными;
  • кредит на приобретение земельного участка;
  • кредит на ремонт и реконструкцию жилья;
  • образовательный кредит;
  • автокредит.

Причем, на образование и ремонт жилья можно получить средства материнского (семейного) капитала напрямую, если их будет достаточно для этих целей, либо остальную сумму удастся оплатить за счет собственных накоплений, а не с помощью займа.

Займ под материнский капитал

Заемщиком может выступать любой из супругов, однако приобретаемое или возводимое с привлечением средств материнского капитала жилье должно быть в конечном итоге оформлено в долевую собственность всех членов семьи. При этом неважно, как давно был оформлен договор ипотеки, по которому приобретена жилплощадь и имелся ли он на руках до рождения детей.

В соответствии со статьей 10 ФЗ № 256, предоставить заемные средства должна одна из следующих компаний:

  • микрофинансовая организация;
  • кредитный потребительский кооператив;
  • кредитная организация (банк);
  • иная организация, выдающая средства по договору ипотеки.

В принципе процедура получения ипотечного кредита под материнский (семейный) капитал практически ничем не отличается от оформления стандартного жилищного кредита. Только несколько усложняется задача заемщика – нужно не только убедить кредитора в своей надежности и платежеспособности, но и найти такую жилплощадь, которая устроит представителей Пенсионного фонда и банка.

Сначала потребуется добиться одобрения заявки на недостающую сумму в кредитной организации, предъявив с общим пакетом документов и сертификат от ПФР, а затем подобрать подходящий объект для покупки и ознакомить все заинтересованные стороны с его параметрами. После одобрения покупки банком и Пенсионным Фондом можно выходить на сделку, а потом по заявлению перевести средства семейного капитала в погашение обязательств по жилищному займу. В итоге сумма долга изменится, а долговая нагрузка уменьшится.

Готовый жилищный кредит погасить еще проще – нужно принести текущий договор ипотеки со справкой об остатке задолженности в территориальный орган ПФР и уже через 2 недели средства будут переведены в погашение остатка долга. Банк произведет реструктуризацию займа и выдаст на руки новый график погашения с меньшими ежемесячными платежами.

Возможные проблемы при оформлении ипотеки под материнский капитал

  1. При приобретении жилья на средства семейного капитала требуется одобрение Пенсионного Фонда – его представитель обязан не только проверить документы на выбранную жилплощадь, но и лично осмотреть квадратные метры и провести их оценку. По результатам осмотра или анализа документов, приглянувшаяся квартира или дом могут быть признаны аварийными или непригодными для проживания семьи.
  2. Несмотря на то, что на погашение кредита средства могут быть выданы сразу после появления ребенка в семье, придется подождать. Два месяца, как минимум, занимает процедура выдачи сертификата о праве на получение семейного капитала.
  3. Банк может отказать в предоставлении кредита по множеству причин, основная из которых – недостаточный уровень платежеспособности. Семью с маленьким ребенком может подвести декретный отпуск матери – совокупный размер доход снизится в этот период и потому ипотека может оказаться недоступной.
  4. Использовать материнский капитал можно исключительно на погашение основной части долга и начисленных процентов, а дополнительные расходы по обслуживанию кредита не покрываются этими средствами. За регистрацию ипотеки, оформление страховки, проведение оценки объекта недвижимости потребуется заплатить из собственного кармана. Также собственные накопления придется пустить на внесение дополнительных сборов и комиссий, которые сопровождают использование кредитных ресурсов.

До конца 2015 года сертификаты на материнский капитал будут выдаваться по сложившейся схеме, а далее условия получения и использования данной льготы могут претерпеть существенные изменения.

Существует вероятность расширения перечня целей использования семейной выплаты, в том числе и на погашение других кредитов – на покупку машины, ремонт, приобретение мебели или открытие бизнеса. До нового законопроекта осталось не так и долго – можно дождаться решения правительства и не торопиться с получением поддержки.

Впрочем, предусмотрены и исключения – не нужно ждать три года тогда, когда существует необходимость погасить часть имеющегося ипотечного кредита. В этой ситуации распорядиться средствами материнского капитала можно незамедлительно после появления в семье второго ребенка.

В связи с тем, что законом установлен закрытый перечень того, на что можно потратить средства материнского капитала, договор займа под него допускается лишь при условии его использования на приобретение жилого помещения или реконструкцию старого.

Займ или кредит?

Нужно четко понимать, что кредит и займ разные по своей правовой природе сделки. Объяснить разницу вам смогут профессиональные юристы, они же помогут выбрать тот вариант получения денег, который вам будет наиболее выгоден. Хотя окончательное решение будет принимать сам человек.

Если вы приняли решение о том, чтобы воспользоваться займом при покупке жилья, надо учитывать следующее: пенсионный фонд может отказать в одобрении сделки, а справки (которые иногда требуют займодавцы) о том, что деньги материнского капитала на 100% будут перечислены в погашение займа, не выдает. Может получиться так, что взяв займ, вы не сможете погасить его средствами, которые выдает государство женщинам, родившим второго ребенка.

Заключить договор займа под материнский капитал можно при наличии следующих документов:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Справка о том, сколько денег еще не использовано из материнского капитала.
  3. Документы на покупаемое жилье.

Помимо этих документов нужны данные о личности, которые указаны в паспорте и др. Когда решение о выдаче займа принято, оформляется договор займа. В нем обязательно должно быть указано, что это целевой займ, который будет потрачен на приобретение жилья (например, на покупку дома).

Кредит или займ под материнский капитал: кто и в каких ситуациях может получить

Если все документы правильно оформлены, то пенсионный фонд производит перечисление денежных средств на счет займодателя.

Проблемы и их решения

Главная проблема заключается в том, что пенсионный фонд может отказать в переводе денежных средств. На сегодняшний день нет такого закона, который бы четко регулировал, что считать улучшением условий, а что нет. Например, приобретение частного дома без удобств, но большого по площади могут и не признать улучшением условий. Именно поэтому надо взвесить все плюсы и минусы и решить, брать ли займ под материнский капитал.

Конечно, решение пенсионного фонда об отказе в распоряжении средствами материнского капитала можно обжаловать в суд, но практика пока не устоялась и нет уверенности в том, какое именно решение примет суд. Такой подход пенсионного фонда связан с участившимися случаями мошенничества со средствами материнского капитала, поэтому документы проверяются не только формально, но и реально, то есть специалисты оценивают, действительно ли произошло улучшение.

Весь вопрос в том, что закон не содержит четких критериев, что считается таким улучшением. В любом случае вам могут помочь лица, оказывающие юридические услуги. 

Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам

8831 юристов ждут Вас Быстрый ответ, бесплатно!